Enhver, der følger os, ved, at vi har sat vores mål på overlanding i 2022 Nordamerika (fra USA en Canada). Vi skal sende vores 4×4 camper til Baltimore, men køretøjet skal selvfølgelig også være forsikret. Din europæiske forsikring er ikke gyldig i udlandet. Som du sikkert forventer, er det ikke nemt at forsikre dit eget køretøj på den anden side af jorden. I denne artikel vil jeg tage dig med i søgen efter en passende bilforsikring til vores 4×4 autocamper, vores hus på hjul, som vi skal rejse med i et år i USA og Canada.
Læs også: Forsendelse af et Overlander-køretøj, autocamper eller autocamperbus | Hvor meget koster det?
Læs også: Overland i Amerika og Canada | Alt om VISA, ESTA & eTA
Denne artikel er en del af en stor etårig turné De Forenede Stater en Canada, med en hollandsk 4×4 autocamper, som vi selv sendte... Det er en bucket list værdig og en én gang i livet oplevelse, der aldrig vil blive glemt.
Vi skrev næsten 100 artikler om denne ultimative tur. Besøg vores Nordamerika side for mere information.
Nordamerika gør det svært for os
Vi er kun to måneder væk fra vores tur til USA og Canada, men planlægning og forberedelse er helt sikkert vores sværeste tur til dato. Normalt foretrækker vi at gøre så meget som muligt på specifikationerne, men for USA og Canada...? få det ud af dit hoved, det virker ikke.
At ansøge om visum og lukkede ambassader er alt sammen en del af besværet, men langt den mest udfordrende mission er at forsikre dit køretøj i Amerika. Når jeg tænker tilbage på de sidste par uger, indser jeg, at jeg bogstaveligt talt har arrangeret forsikring i flere uger. Bizar.
Jeg tog den erfarne overlanders hjemmesidetucks lastbil' som grundlag og søgte og besøgte hundredvis af hjemmesider og sendte utallige e-mails. Jeg sendte mange rykkere og på forespørgsel sendte jeg ofte yderligere information og dokumentation om køretøjet. Nogle gange var vi også nødt til at tage billeder af indersiden og ydersiden af vores autocamper for at få et tilbud. Og der var også forsikringsselskaber, der bad om kopier af mit pas og kørekort...
Til sidst kom der normalt ikke noget ud. De svarer slet ikke, eller efter et par e-mails holder de op med at svare. Der blev spildt meget energi, men heldigvis kom der reaktioner fra nogle forsikringsselskaber. Jeg faldt dog næsten ned af stolen, da jeg modtog de første citater i min postkasse... Det er lovende.
Forsikringsproblemet
Det er problematisk svært at arrangere forsikringer i USA og/eller Canada. Forbløffende, jeg ved det. Det er jo vestlige lande, man kalder sig selv 'verdens største'. Men fra et administrativt synspunkt er det et bureaukratisk rod – som man som rejsende skal manøvrere sig igennem.
Og det er ikke blevet nemmere de seneste år. Tværtimod. Af en eller anden grund er det blevet ekstremt svært i de senere år for private køretøjsrejsende fra hvor som helst i verden at købe en bilforsikring i Nordamerika. Engang rejsende Europa, Australien, Timbuktu eller hvor som helst, som sendte deres autocampere til Nordamerika, tegnede forsikring og tog bare en tur. Du ville ikke tænke på noget at bekymre dig om.
Det er blevet svært at forsikre et køretøj
Det er ikke mere. Siden 2016 har det været svært (og meget dyrt) at finde dækning til USA og Canada. Senere, siden 2018, er der tilføjet yderligere restriktioner specifikt for Canada. Nu er de få virksomheder, der tilbyder dækning, normalt Canada, også ved at udfase dækningen.
Spekuler alt hvad du vil om årsagerne... Nogle hævder, at det skyldes europæisk privatlivslovgivning. Men hvis det var tilfældet, rejsende fra Australien of Sydafrika har ikke det samme problem, da de love ikke gælder der.
Udenlandske køretøjer er mareridt
Men faktum er, at det er blevet til lidt af et mareridt. For forsikringsselskaberne, og derfor også for os, kunderne. Vi forstår, at det er et udenlandsk køretøj. At chaufførerne har et udenlandsk kørekort. At rejsende ikke har en bopælsadresse i USA eller Canada. Dette medfører øgede risici, hvilket er logisk. Alligevel er det ikke helt klart HVORFOR flere og flere forsikringsselskaber holder op med at forsikre overlanders eller udlændinge.
Når det er sagt, lader jeg hvordan og hvorfor stå indtil videre. Det kan du spekulere i i kommentarerne. Indtil videre, lad os gå videre ved at liste de forskellige muligheder og muligheder, der er tilgængelige for at forsikre dit køretøj i USA og Canada.
Køretøjsforsikringsselskaber i USA og Canada
Forsikringsselskaber, der ikke tilbyder dækning
Jeg har selv henvendt mig til utallige forsikringsselskaber i håb om at tegne en forsikring. Jeg konsulterede også andre overlandere og bad om hjælp. Sammen kom vi frem til en liste over forsikringsselskaber, der svarede på e-mails, men som ikke var i stand til at yde dækning til overlandere fra et andet kontinent.
Det er de forsikringsselskaber, der ikke tilbyder dækning – de svarede alle på vores spørgsmål, men afviste dækning.
Forsikringsselskaber, der ikke engang reagerer
Alle disse forsikringsselskaber reagerede ikke. På trods af flere, høflige påmindelsesmails. Jeg siger ikke, at dette altid er tilfældet, bare prøv det selv. Hver situation og ethvert køretøj er unikt, men jeg var i det mindste afstumpet her...
De forsikringsselskaber, vi kan henvende os til
Jeg var i stand til at gøre reelle fremskridt hos kun tre (!) virksomheder. Disse er Thum, Seguro Gringo og Progressive. Disse forsikringsselskaber reagerede hurtigt på e-mails eller spørgsmål via sociale medier, og jeg har nu modtaget tilbud fra alle tre. Der kan dog stadig skelnes klart mellem disse tre.
Det er lige meget, hvor du bor, eller hvor du kommer fra. De svarer meget hurtigt på spørgsmål via e-mail.
Med Progressive er det meget sværere. I princippet er de åbne for udlændinge at forsikre her, også med et køretøj fra Europa eller et andet kontinent. Du kan dog ikke fortsætte på hjemmesiden, hvis du ikke har en amerikansk postadresse. Da jeg spurgte via facebook chat, om vi kunne forsikre hos dem uden en amerikansk postadresse, fik jeg et 'nej' som svar. De tilkendegav, at det i princippet er den eneste hindring, så hvis du kan arrangere en postadresse i USA, så kan du sikkert også kontakte Progressive.
Progressive er ekstremt interessant for os, fordi det (ifølge høresagen) er meget billigere end Thum forsikring. Det eneste problem er, at vi ikke har en amerikansk postadresse.
Hjælp os: hvis du læser dette og kender nogen i USA, eller bor du selv i USA og vil du gerne hjælpe os med en postadresse? Vi er dig evigt taknemmelige og vil bringe dig en æske stroopwafels og lakrids?. Tøv ikke med at kontakte os!
Nu hvor du ved, hvad mulighederne er, vil jeg komme nærmere ind på de tre forskellige forsikringsselskaber.
Thum Forsikring
Vil du selv anmode om tilbud fra Thum Insurance? Så rådfør dig her deres hjemmeside.
Thum har været et af de foretrukne forsikringsselskaber for europæiske overlandere i Nordamerika i temmelig lang tid (adskillige årtier). Deres svar på e-mails er altid hurtige, effektive og høflige. De har helt sikkert råd til at fastholde en arbejdsstyrke af høj kvalitet, hvis du ved, hvad forsikringen koster hos dem – regn bare med $3.500 til $10.000 om året afhængigt af dit køretøj og dets værdi.
Det, der er vigtigt at vide, er, at Thum Insurance ikke længere forsikrer ethvert køretøj. Der er restriktioner på terrængående køretøjer, køretøjer over 30 år og hjemmebyggede autocampere, især for Canada.
Tilbyder tredjeparts bilforsikring
Fordi jeg altid forsøger at være så gennemsigtig som muligt på denne hjemmeside, vil jeg også originale citater dele med dig. Og for virkelig at give dig et komplet billede af de mulige omkostninger, du kan forvente, har jeg også fået hjælp fra andre overlandere.
Jeg har derfor inkluderet fire seneste tilbud fra Thum forsikring for tre helt forskellige køretøjer nedenfor. To af vores 4×4 pickup camper med aftagelig enhed, en af en stor lastbil/lastbil camper (den af @familie overalt) og en af en selvbyggende buscamper (fra Fons og Marja).
1. WA tilbud: Mitsubishi 4×4 pickup
Dette er citatet fra vores egen 4×4 camper. Da jeg ansøgte om køretøjsforsikringen, bad jeg straks om et tilbud på både tredjepartsansvar og All-Risk.
Note: værdien af vores køretøj blev en smule reduceret for ansvarsforsikring, fordi dette ikke betød noget dækningsmæssigt, men det ville sikre en billigere præmie. Du ser derfor forskel i nutidsværdien med ansvars- og allriskforsikringen. Det har Kyle fra Thum Insurance også selv fundet på.
2. WA citat: Mercedes Sprinter campervan
Fons og Marja har en 2019 Mercedes Sprinter campervan og var så venlige at dele deres citat for denne artikel. På vegne af mig og vores læsere: tak Fons og Marja!
Tilbud All-risk bilforsikring
Nedenfor har jeg to eksempler på all-risk citater fra Thum. Det, der er særligt vigtigt at vide her, er, at Thum forsikring tilbyder to forskellige all-risk muligheder. Naturligvis mod merpris.
1 indstilling af all-risk køretøjsforsikringen dækker brand, lynnedslag, eksplosioner, hærværk, ulykker og også væltning af dit køretøj.
2 indstilling af all-risk køretøjsforsikringen dækker alt fra mulighed 1 + vindskader, tyveri, hagl, vandskader fra oversvømmelse og jordskælv.
Det er klart, at begge muligheder også dækker WA-delen, så skader du påfører andre.
1. All-risk tilbud: Mitsubishi 4×4 pickup
2. All-risk tilbud: Mercedes 1017 lastbil
Med mulighed 1 kommer @familyeverywheres Mercedes 1017 ekspeditionslastbil ud $6822 om året med en selvrisiko på 5000 kr. Det skal dog bemærkes, at tyveri ikke er omfattet af mulighed 1.
For mulighed 2 med yderligere dækning såsom vindskader, tyveri, hagl, oversvømmelse og jordskælv, citatet kommer ud på en sjusket $8911 om året med en $5000 fradragsberettiget.
Av. Det er virkelig smertefulde mængder. Især når man tænker på, at denne forsikring ikke er gyldig i Canada og Alaska. Du skal så tegne en særskilt forsikring for dette.
Ikke mere dækning i Canada, medmindre...
Har du bemærket, at der ofte står, at der ikke er dækning for Canada og Mexico? For at præcisere spurgte jeg Thum Insurance, hvorfor de ikke kunne tilbyde os bilforsikring til Canada. Du kan læse svaret herunder. Klik for at forstørre.
Så de forsikrer ikke længere 4×4, ekspedition eller terrængående køretøjer i Canada. Det ser ud til, at køretøjsforsikring gennem Thum i Canada kun er realistisk for standard vejgående, professionelt byggede autocampere, der er af lav nok værdi til at holde præmien på et levedygtigt niveau. For at præcisere spurgte jeg også, om en selvbygget buscamper kunne forsikres af dem i Canada, svaret var 'nej'. Det er egentlig kun beregnet til standard fabrikscampister.
Det er heller ikke nævnt, men med småt, at Thum Insurance ikke giver standarddækning i Alaska. Du kan få dækning fra Thum Insurance i denne tilstand, men du skal også anmode om et særskilt tilbud for det. Så det går godt...
Seguro Gringo forsikring
Vil du selv anmode om tilbud fra Seguro Gringo Insurance? Så rådfør dig her deres hjemmeside.
Seguro Watte? Det er rigtigt, Gringo... Med andre ord, det ord, der bruges i Latinamerika til at påkalde vesterlændinge og/eller hvide. Et tvivlsomt navn, hvis du spørger mig, men de har begge muligheder.
Seguro Gringo er et mexicansk firma, der yder dækning til mange typer køretøjer fra alle verdenshjørner. Det bedste af det hele er, at de tilbyder bilforsikring til både USA og Canada og Mexico, på én politik, hvis det ønskes. Det gør tingene meget nemmere, hvis du for eksempel vil kombinere USA og/eller Canada og Mexico på én rejse, som os.
Det er nemt selv at anmode om et tilbud
På deres hjemmeside kan du vælge 'CamperVan med plader andre lande'Og'Autocamper med plader andre lande'. Det vil sige for andre køretøjer end amerikanske, canadiske eller mexicanske.
Fordi vi ikke har en almindelig autocamper, men vi heller ikke har en autocamper, spurgte jeg hvilken jeg skulle vælge (med tilsendt foto af vores bil). Vores 4×4 camper falder i kategorien campervan til Seguro Gringo, hvis du har en lignende bil.
Onlineformularen er nem at bruge, og inden for få minutter vil du have et tilbud foran dig. Inden for et par timer havde jeg også et tilbud via e-mail.
Fordele og ulemper Seguro Gringo
Seguro Gringo er faktisk kendt for at acceptere og forsikre alt på 4 hjul. Men det har bestemt også sine begrænsninger. For eksempel tilbyder de ikke all-risk forsikring, og ansvarsdækningen for tredjepart er ret begrænset beløbsmæssigt, især når man tænker på, hvor hurtigt beløbene kan tømmes i USA, hvis nogen for eksempel ender på hospitalet.
Fordele ved Seguro Gringo:
- Ingen nordamerikansk adresse nødvendig
- Udenlandske kørekort accepteres
- Forsikre næsten alt
- billige
- Skal være lukket i 30-90-180-360 dage
Ulemper Seguro Gringo:
- Kun tredjeparts køretøjsforsikring mulig
- Baseret i Mexico, så falder ind under det mexicanske retssystem
- Begrænsede dækningsniveauer
WA Tilbud Mitsubishi 4×4 pickup
Selvom præmien for tredjeparts køretøjsforsikring her 'kun' koster 2.000 USD om året sammenlignet med Thums 2.700 USD, er dækningen omkring 5 gange mindre, når man ser på de forsikringsmæssige beløb.
Tvivlsom dækning
Det er en kæmpe forskel for en næsten sammenlignelig præmie. Jeg har ingen erfaring med det amerikanske forsikringsmarked og kan kun gå ud fra, at Seguro Gringos dækning er designet til simpelthen at holde dig lovligt på farten. De nævnte beløb forekommer mig ikke at give realistisk dækning for mulige omkostninger og forpligtelser i disse lande.
For eksempel: Det er mere end tvivlsomt, at 2.000 USD i lægeudgifter til beboer ville dække amerikanske eller canadiske hospitalsregninger i tilfælde af en alvorlig ulykke.
Faktisk tror jeg, at ansvarsbalancen (så lidt som $100.000) kan blive et spørgsmål for den amerikanske domstol, hvis du for eksempel påkører en andens dyre bil eller autocamper. Med 500.000 dollars hos Thum føles det lidt mindre bekymrende – selvom du absolut kan sammenligne det med de beløb, som du normalt får forsikret i Holland – der går det hurtigt op i millioner.
Progressive Insurance
Gem det bedste til sidst, vil jeg bare sige. Progressive Insurance er et velkendt forsikringsselskab i USA. Du kan forsikre alt til biler, både, autocampere, lastbiler og trailere. Forudsat at du bor i Amerika, for for en udlænding er det i princippet muligt at bruge deres service, men du bliver nødt til at overvinde nogle forhindringer for at få noget gjort på denne hjemmeside. Det er hovedårsagen til, at det er nederst på bloggen – ikke alle vil være i stand til at overvinde alle disse forhindringer.
US postnummer påkrævet
Jeg kunne for eksempel ikke nå at indhente et tilbud via hjemmesiden hos Progressive, fordi man skal indtaste et postnummer med det samme. Du kan selvfølgelig komme uden om dette ved at Google en falsk adresse med postnummer og udfylde det... Ikke før sagt end gjort – så kommer du et skærmbillede længere. Hvis du vil teste dig selv, så brug postnummeret 21224.
En fysisk postadresse i USA
Men blot at indtaste et tilfældigt postnummer, det er selvfølgelig ikke meningen. De vil bare tjekke, om du bor i USA. Ved forespørgsel viste det sig, at en postadresse også er nok, så man kan vælge at købe en fysisk 'postkontoradresse' i USA online.
Det er simpelthen fysiske postbokse et sted i USA, som din post kan sendes til. Nyttig. Disse postkasser er ofte abonnementsbaserede og spænder fra ca. $7 til $25 pr. måned, afhængigt af sted og valgt tjeneste.
For eksempel tilbyder nogle postkasser at åbne al post og fotografere den eller scanne den og videresende den via e-mail. Super praktisk, men selvfølgelig mod en merpris. Nogle udbydere af fysiske postadresser i USA:
Du kan selvfølgelig også bruge adressen på familie eller venner i USA. Hvis jeg havde det, ville jeg absolut bruge det.
En amerikansk IP-adresse
Okay, du har en adresse i USA, du har krydset den første tærskel med Progressive. Men så løber du ind i det næste problem en eller to skærme længere: Hjemmesiden fungerer ikke længere, så snart tilbudsmotoren begynder at køre - hvilket resulterer i en hvid skærm. Hvis din forbindelse ikke kommer fra en amerikansk IP-adresse, får du ingen resultater på din skærm.
Det kan du også omgå ved hjælp af en VPN. Alligevel, hvis du også har overstået denne tærskel, kan du anmode om et tilbud via hjemmesiden og endda tegne en forsikring. Hov!
Vær ærlig om de oplysninger, du giver
Men pas på... Ovenstående er virkelig et besvær for mange – men der er mere end det. I princippet lyver du allerede om ansøgningen om din forsikring, du er slet ikke i USA, mens du udgiver dig for at være det.
Så jeg ventede et stykke tid, før jeg rent faktisk tegnede forsikringen, fordi jeg ikke vil klage over de oplysninger, der blev givet ved ansøgning eller tegning.
Du ved, hvordan forsikringsselskaber kan være... Hvis der er den mindste grund til at afvise et krav, vil de gøre det. Og skulle der rent faktisk ske noget undervejs, vil jeg gerne sikre mig, at jeg gjorde det rigtige.
Kontakt Progressive Insurance
Derfor prøvede jeg først at kontakte dem via e-mail. Bare for at dække mig selv. Efter en søgning på nettet og på deres hjemmeside ser det ud til, at der ikke er nogen mailadresse til spørgsmål.
Jeg endte på dem officielle kontaktside. De har en online e-mail-formular, men det virker heller ikke uden VPN.
Kontakt via Facebook chat
Derfor besluttede jeg at kontakte dem via Facebook. Jeg forklarede min situation via chat. At jeg skulle rejse i USA, jeg bor ikke i USA, og hjemmesiden virker ikke, når jeg beder om et tilbud, fordi jeg lige nu er i Holland. Og at jeg ikke kunne finde en e-mailadresse.
Inden for to timer fik jeg et meget flot svar. Greg, kundeservicerepræsentanten, angav, at hjemmesiden faktisk er blokeret uden for USA. Men samtidig gav han selv tippet om at bruge en anden VPN, for at kunne indhente tilbud. Jeg angav, at selv med en VPN havde det ikke virket.
Jeg fulgte Gregs tip og prøvede en anden VPN (Avast), som jeg formåede at få tilbud på.
På spørgsmålet om, hvorfor vi nødvendigvis har brug for en adresse, fik jeg følgende svar: den ville blive brugt til al nødvendig postkorrespondance, men det er mere en formalitet, fordi man nu til dags også får policen osv. via e-mail.
Citater Progressive Insurance
Nu hvor jeg havde grønt lys overalt, kunne jeg faktisk gå i gang med at bede om tilbud fra progressive. Og hvor jeg først faldt af stolen hos Thum på grund af prisen, faldt jeg ned af stolen igen hos Progressive, fordi jeg blev så overrasket, men denne gang over den lave pris. Wow!
Og bemærk venligst: citaterne nedenfor er for en slags all-risk forsikring. Jeg har inkluderet de originale citater nedenfor for fuldstændighedens skyld.
1. Tilbud Mitsubishi 4×4 pickup
For at give dig en god idé om dækningen af Progressive, har jeg tilføjet de detaljerede politiksider i to dele nedenfor.
Note: Jeg har valgt maksimal dækning, hvor det er muligt. For eksempel sætter jeg også de personlige ting fra 1000 til 12000 dollars. Dette sparede virkelig kun et par tiere om året, så hvorfor ikke?
Og ja, du læste rigtigt. Jeg kommer med alle dækninger maksimalt, ude kl 1201 $ om året. Dette er hele $2446 hver billigere end Thum Insurance. Det tog en del tid og kræfter, men jeg sparer næsten 2500 dollars i ét hug. Det kan du lave mange sjove ting med!
2. Tilbud Mercedes 1017 lastbil
Fordi jeg nu kunne komme ind i systemet, besluttede jeg mig straks for at anmode om tilbud på @familyeverywheres lastbil. Efter at have udfyldt et par sider med information senere, kom følgende citat ud. Også denne gang sætter jeg så meget dækning som muligt på maksimum!
Jeg har en civiliseret hjemmeside, men HOLY !@#$% SHIT. Hvilken bizar forskel! For den mest komplette dækning, Progressive kan tilbyde, skal du bare betale for en $100.000 ekspeditionslastbil 3599 $ om året.
Jeg ved ikke, om du havde i tankerne, hvad Thum Insurance bad om den samme lastbil? hvem spurgte 8911 $ om året til nogenlunde samme dækning – og så uden dækning i Canada og Alaska. Det sparer rod 5312 $ om året!
Jeg ved ikke med din tegnebog, men det er en forskel, som ingen kan ignorere.
konklusion
Efter et par måneders søgning og kontrol af enhver mulig linje for køretøjsforsikring i USA og Canada, kan jeg trygt sige, at du har tre muligheder. Disse er Thum Forsikring (OS), Seguro Gringo (Mexico) og Progressiv (USA). I selve Canada er der mig bekendt ikke længere nogen forsikringsselskaber, du kan gå til.
Thum Forsikring anbefales af mange rederier som de bedste køretøjsforsikringsselskaber for USA og Canada. De er hurtige og klare i kommunikationen, forsikrer mange typer køretøjer, men prisen er også helt rigtig. Bare regn med $3.500 til $10.000 om året. Og medmindre du har en standard fabriksautocamper, dækker Thum Insurance dig i de fleste tilfælde ikke i Canada og Alaska, så du skal muligvis tegne en ekstra forsikring for det, hvilket kun øger prisen.
Seguro Gringo er i hvert fald den nemmeste af de tre forsikringsselskaber. De forsikrer alt og stiller næsten ikke spørgsmål. Prismæssigt falder de mellem Thum Insurance og Progressive Insurance til omkring $2.000 om året. Bekvemmeligheden er selvfølgelig noget værd, men jeg er alvorligt bekymret over dækningen. Forsikringsbeløbene er så lave, at det mere ligner 'lovligt at holde dit køretøj på vejen', og det er det. De forsikrede beløb er ganske enkelt ikke realistiske, hvis der virkelig skulle ske noget. De opererer også fra Mexico, så i tilfælde af en eventuel konflikt bliver du nødt til at forholde dig til mexicansk lov.
Progressive Insurance er den absolutte vinder efter min mening. Det vil sige, hvis du formår at overvinde alle barriererne i Progressive. Du skal have en postadresse i USA, og du kan ikke bruge hjemmesiden uden en VPN. For ekstra sikkerhed anbefaler jeg også at spørge kundeservice igen om bekræftelse via Facebook Chat. Spørg, om det du laver er okay. Du er ikke bosiddende i USA og med en lånt eller lejet postadresse + VPN-forbindelse omgår du de begrænsninger, som forsikringsselskabet bruger på deres hjemmeside. Tag skærmbilleder af den bekræftelse, du får.
De, der er villige til at overvinde barriererne for progressiv forsikring, kan nemt spare $2500 til $5500 om året. Og det kun ved at forsikre dit køretøj! Det har taget mig meget tid i løbet af de sidste par uger at finde ud af det hele, men hvis jeg bare ser på vores eget citat og @familyeverywhere, har vi allerede sparet 7500 euro sammen.
Det er resultater, der personligt gør mig meget glad, og det håber jeg også, du gør. Held og lykke, og vi ses i næste blog!
Læs også: Forsendelse af et Overlander-køretøj, autocamper eller autocamperbus | Hvor meget koster det?
Læs også: Overland i Amerika og Canada | Alt om VISA, ESTA & eTA
