Hæve penge og hæve penge i udlandet | Alt hvad du behøver at vide

I Holland er det nemt, du holder dit kort eller din telefon mod en enhed, og så er betalingskortbetalingen ordnet på ingen tid. Ingen konverteringer eller kontanter. Det skal du desværre tænke mere over, når du er i udlandet. For eksempel om du kan bruge dit bankkort til at foretage betalingskortbetalinger, og om du overhovedet får noget indhold fra hæveautomaten.

Hvis du formår at betale med kort og hæve penge, er du allerede et skridt videre, men vidste du, at du næsten altid betaler for meget, hvis du ikke helt ved, hvad du laver?

At lave økonomiske anliggender i udlandet er noget af en udfordring, hvis du ikke ved noget om det. Har du for eksempel nogen idé om, hvad du skal vælge, hvis... Konvertering er på skærmen på bankautomaten? Og vidste du, at omkostningerne ved at bruge dit bankkort og din telefon PIN-transaktioner kan stige betydeligt, hvis du ikke bruger dem fornuftigt? I denne artikel vil jeg forklare alt om pengesager i udlandet og give dig værdifulde tips, så du snart kan være sikker ved bankautomaten!

Omkostninger til kontanthævninger og PIN-transaktioner

Hvad mange mennesker ikke ved eller glemmer er, at hver gang du hæver penge eller foretager en PIN-transaktion i udlandet, betaler du for dette. Omkostningerne kan være høje, især uden for EU. Mange hollandske banker er notorisk vage om, hvad det præcist koster, og det vil tage dig en stor indsats at finde ud af præcis, hvad disse skjulte omkostninger er. Nedenfor vil jeg forklare de omkostninger, du kan forvente, hvis du betaler eller bruger dit betalingskort i udlandet. Så mere om, hvordan du kan bruge tricks til at spare (mange) penge. Først og fremmest skal du vide, hvilke forskellige typer omkostninger der er.

• Transaktionsomkostninger ved hævning af penge (til brug af hæveautomaten).
• Transaktionsomkostninger fra din bank (fordi du betaler med pin i udlandet)
• Konverteringsomkostninger (så dine euro veksles til en anden valuta, når du hæver).

Transaktionsomkostninger ved hævning af kontanter

Næsten hver gang du hæver penge fra muren uden for EU, koster det dig penge. Beløbet fastsættes blandt andet af den bank, der ejer pengeautomaten. Omkostningerne varierer normalt fra et fast beløb på nogle få euro til en procentdel af det hævede beløb. Disse omkostninger kan variere fra 3 til 15 euro pr. transaktion of 2 % til 5 % af det hævede beløb. Nogle banker beder endda om begge dele! Omkostningerne stiger derefter betydeligt.

Hvis omkostningerne er et fast beløb, er det billigere at hæve ét større beløb i stedet for flere små beløb, fordi du så kommer til at betale transaktionsomkostninger sjældnere.

Ved nogle pengeautomater, især på populære steder (såsom en travl lufthavn eller plads i en bymidte), er disse omkostninger ofte meget høje. El Nido in Filippinerne er for eksempel kendt for bizart høje betalingskortgebyrer – nogle maskiner opkræver op til 15 euro pr. transaktion. Fordi mange uvidende turister ikke kender den lokale valuta godt, går de ofte med til det alligevel. De aner ofte ikke, hvad det koster i euro, og det gør de lokale bankautomater smart brug af.

Det er derfor klogt at undersøge under eller forud for din rejse, hvilke beløb specifikke banker opkræver. Det er også værd at besøge flere pengeautomater selv for at se, hvad omkostningerne pr. transaktion er. Nogle gange er der endda banker, der ikke eller næsten ikke opkræver disse omkostninger. Hvis du ser dette på din destination, ved du allerede, at du skal være der!

Til PIN-transaktioner

Også her er der store misforståelser blandt hollændere om omkostningerne. Selvom du bruger dit normale betalings- eller kreditkort til at betale, skal du betale transaktionsomkostninger. Du ser det bare ikke. Dette er ofte 1 til 5 euro pr. transaktion eller 1% til 5% af beløbet. Kreditkortleverandøren ICS er stadig ret transparent omkring dette, for det kan man her på deres hjemmeside læse, at selv ved almindelige PIN/betalingstransaktioner lægges 2,5 % til det samlede beløb. Andre kendte hollandske banker, såsom ABN Amro, har gemt deres udenlandske transaktionsomkostninger bag en vag lommeregner. Du kan se, hvad det 'cirka' koster i alt, men du kan finde lidt eller ingen information om de skjulte omkostninger og faktisk konvertering.

Som du kan se ovenfor i ABN-Amro-beregneren, koster det 1000 AED optage i Dubai omkring 260 euro. Herunder kan du se, hvad ABN mener, det ville koste, hvis du skulle lave den samme PIN-transaktion i en restaurant eller butik. Det sparer omkring 2 euro, sandsynligvis fordi du ikke hæver kontanter i en hæveautomat. I virkeligheden ville forskellen dog være tættere på 5 euro end to euro, men det er udover pointen.

Men hvis jeg anmoder om nøjagtig det samme beløb på samme tid i Google, altså den aktuelle konvertering, kommer jeg frem til 247 euro. Så i gennemsnit 10-15 euro billigere. Forskellen på 15 euro forbliver derfor et sted mellem din bank og den udenlandske bank. Men hvad betyder det helt præcist?

Konverteringsomkostninger ved hævning af kontanter

Der er det, ordet conversie, som du sikkert var i tvivl om ved bankautomaten. Det handler om dette'Dynamisk valutakonvertering' (DCC). Ved pengeautomater vil du blive præsenteret for et valg, om du vil fortsætte med konverteringen: 'fortsæt med konvertering' eller om du vil fortsætte uden: 'fortsæt uden konvertering'.

Tip: Det er en mulighed, der bliver præsenteret for dig. Der er folk, der tror, ​​at hvis du vælger uden, vil hæveautomaten give dig dit bankkort tilbage, uden kontanter. Det er ikke sandt!

Det afgørende er, at den bank, du bruger med din pinkode, giver dig et tilbud. De tilbyder at konvertere pengene til dit hjemlands valuta (dvs. til euro) til en bestemt kurs. Denne sats vil derefter blive vist på din skærm.

Denne konvertering er næsten aldrig gavnlig for dig. Hvis du vil spare penge, skal du vælge 'fortsætte uden konvertering'. Disse omkostninger betaler du stadig for konverteringen, men så til din egen bank - banken på dit bankkort. Ni ud af ti gange opkræver din egen hollandske bank lavere omkostninger (1-3 %), eller du betaler endda slet ingenting (som med Forudbetalt kreditkort fra Bunq).

Til PIN-transaktioner

Hvis du synes, det er billigere at betale for hver transaktion med dit betalingskort, så er jeg ked af at skuffe dig. Du kan muligvis kun se opgørelsen fra din bank, men transaktionsgebyret og konverteringsgebyret er allerede inkluderet i dette beløb, hvilket betyder, at du faktisk betaler mere for hver transaktion, end du tror. Undervurder ikke dette!

For eksempel opkræver ING/RABO/ABN et standard konverteringsgebyr på 1,4 % for PIN-betalinger i fremmed valuta - men det kan du ikke se.

Dette er, når du hæver penge 3,50 euro + 1,4 % konverteringsomkostninger, se for eksempel ING informationssiden her... Det er omkostningerne for din bank eksklusiv hæveomkostningerne, som du også vil se på din udenlandske hæveautomat, normalt +- 5 euro. Hvis du laver en hurtig udregning i dit hoved, vil du indse, at i disse banker betaler du simpelthen 10 euro, hver gang du hæver noget udenlandsk valuta et eller andet sted.

Eksempel konverteringsomkostninger

På billederne herunder, som vi selv har lavet for nylig, kan du tydeligt se forskellen mellem den malaysiske banks konverteringskurs og din 'egen' bank. I vores tilfælde Bunq.

Du kan se, at pengeautomaten tilbød mig en kurs på RM250, hvilket ville gøre det samlede beløb i Euro 51,16. Jeg afviste denne sats ved 'fortsæt uden konvertering' at vælge, hvilket fik min bank til at opkræve hans kurs. Det gjorde straks kontanthævningen to euro billigere. Sammenlign konverteringen på begge skærme!

Nu tror du måske, det er et lille beløb, i hvert fald hvis du kun hæver 50 euro. Men under en lang rejse vil du spare dig selv for mange unødvendige omkostninger, så længe du fortsætter med at afslå den tilbudte konvertering. Undervurder ikke dette: forskellen på to euro i eksemplet ovenfor er mere end 4 %! For hver 1000 euro, som du 'konverterer', taber du 40 euro, kun på konverteringen og eksklusive de ekstra PIN-omkostninger (5-15 euro fra udenlandske banker + 3,50 fra hollandske banker).

Et eksempel på omkostninger til kontanthævninger

Nedenfor er nogle eksempler på, at World Traveler Willie hæver penge i udlandet.

Verdensrejsende Willie (som banker med ABN/RABI/ING) hæver penge (svarende til 200 euro hver gang) to gange om ugen i tre uger. Willie ved endnu ikke, at han skal afvise konverteringseksemplerne på maskinen.

Hæv penge fra ATM og ACCEPT konvertering:

• Omkostninger pr. udenlandsk hæveautomat: 5 euro.
• NL bankomkostninger pr. hævning i udlandet: 3,50 euro.
• Valutaomregningsomkostninger: +4% (hvis Willie accepterer dette på maskinen).

Omkostninger for 6 hævninger á 200 euro: 51 euro (transaktionsomkostninger) +
48 euro (konverteringsomkostninger) = 99 euro i omkostninger. I alt mister Willie næsten 10 % af det samlede beløb, han hæver over tre uger.

Hæv penge fra ATM og AFVIS konvertering:

• Omkostninger pr. udenlandsk hæveautomat: 5 euro.
• NL bankomkostninger pr. hævning i udlandet: 3,50 euro.
• Valutaomregningsomkostninger: + 1,4% (hvis du nægter dette ved automaten).

Omkostninger for 6 hævninger á 200 euro: 51 euro (transaktionsomkostninger) +
22,40 euro (konverteringsomkostninger) = 73,40 euro i omkostninger.

Kun ved at nægte maskinkonverteringen sparer Willie mere end 25 euro, når han hæver penge. Alligevel er en stor del af pengene stadig tabt.

Hæv penge i en hæveautomat og AFVIS konvertering MED BUNQ

• Omkostninger pr. udenlandsk hæveautomat: 5 euro.
• Kontanthævningsomkostninger i udlandet hos Bunq: 0 euro.
• Valutaomregningsomkostninger: 0% (så længe du har Bunq og nægter konvertering på maskinen!).

Omkostninger for 6 hævninger á 200 euro: 24 euro (transaktionsomkostninger) +
0 euro (konverteringsomkostninger) = 24 euro i omkostninger.

Ved BUNQs ZeroFX (0 % konverteringsomkostninger) og gratis debetkortbetalinger i udlandet 5 gange om måneden sparer Willie 75 euro!

At betale alt med kort er billigere, men...

Hvis Willie ikke hæver kontanter og betaler alt med kort, kan det være billigere for ham. ING/ABN/RABO så brug kun 1,4 % om de hævede beløb (f Bunq dette er i øvrigt 0 %.

Men alle, der rejser meget, ved, at det stadig er svært at bruge et betalingskort fjerntliggende steder. For det første accepteres vores almindelige bankkort ofte ikke. I mange lande bliver der stadig gjort meget med kontanter, og det bliver stadig mere populært bankkort skimming stadig nemmere, fordi små virksomheder har billige pengeautomater, der er meget modtagelige for svindel. Du vil faktisk gerne begrænse antallet af PIN-transaktioner i udlandet til et minimum, så du simpelthen løber mindre risiko.

Debetkort, kreditkort eller forudbetalt kreditkort?

Ud over det faktum, at dit standardbankkort fra Holland muligvis ikke accepteres uden for EU, er det godt at kende forskellene mellem specifikke bankkort.

Debit kort

Det er ofte ikke muligt at bruge dit standard bankkort (debetkort) uden for Europa. Banken spærrer dit kort af sikkerhedsmæssige årsager, men omvendt accepterer banker i udlandet ofte ikke debetkort. Hvis du har planlagt en rejse eller ferie uden for Europa, skal du informere din bank om, at du vil bruge dit kort under din ferie. Det kan du ofte nemt ordne via din bankapp. Banken sørger herefter for, at du kan bruge bankkortet i udlandet, mens du er på ferie. Forudsat at din udenlandske bank accepterer dit kort, selvfølgelig.

Tip: I en pengeautomat vælger du 'med et betalingskort'tilbagetrækning' hvilket betyder optagelse. Så vælger du 'opsparing'. Så hæver du penge fra det, der står på din bankkonto.

Kreditkort

Du skal ofte have et kreditkort i lande uden for EU. Overvej et Visa eller Mastercard bankkort. Når du bruger dette kort, optager du kredit, som du betaler af senere.

Tip: At hæve penge med et kreditkort fungerer anderledes. Ved en bankautomat vælger du 'tilbagetrækning' hvilket betyder optagelse, og så vælger du 'kredit'. Så optager du kredit og betaler den af ​​senere.

Forudbetalt kreditkort

Så er der det forudbetalte kreditkort, efter vores mening den bedste mulighed. Et Prepaid Kreditkort er et fuldgyldigt kreditkort (til omverdenen), men du låner ikke penge, men ligesom med et betalingskort skal du først lægge penge til det, før du kan bruge det. Den store fordel ved forudbetalte kreditkort er omkostningerne. Du låner ikke penge, så du betaler ikke renter af det lånte beløb. Fester som Bunq og Revolut promoverer også 0% konverteringsomkostninger i udlandet, hvilket kan spare dig for mange penge, hvis du rejser længere eller oftere. Læs vores artikel om forskelle mellem forudbetalte kreditkort kig nærmere for at finde ud af mere.

Vores råd til udlandsrejser:

Bunq forudbetalt kreditkort

Bunq-kortet er det mest accepterede forudbetalte kreditkort i verden. Det er en fuldgyldig en Mastercard kreditkort - selv offline terminaler i fly og andre steder fungerer med dette kort (vi har selv testet dette mange gange). Du kan også leje en bil med dette kort.

Fordele:

• Ingen BKR-tjek
• hollandsk bank
• Problemfri billeje i udlandet
• ZeroFX (i udlandet sparer ca. 2-3% pr. transaktion!)
• Fungerer med Google og Apple Pay

Sammenlign abonnementer Vores ærlige anmeldelse

Andre økonomiske forhold

Vekselkontorer

Du skal muligvis til et land, hvor der bruges meget kontanter, pengeautomater er få og/eller betalingskorttransaktioner er usædvanlige. Det er da klogt at hæve kontanter på et vekselkontor. Det er endnu klogere at gøre dette før din rejse.

Der er i Holland GWK vekselkontorer til stede på togstationer og lufthavne. Bestiller du det i forvejen, er du sikret tilgængelighed og de tilbyder dig også en favorabel valutakurs (online) – også selvom du ønsker at veksle pengene tilbage efter din rejse.

Tip: Vi bestilte fra til vores tur gennem Amerika GWK online flere tusinde dollars i kontanter til en meget fordelagtig kurs. Vi hentede i Schiphol lufthavn, hvor vores fly afgik.

Følg valutakurserne

Dette kan virke som en for stor indsats - især når du rejser, vil du ikke skulle beskæftige dig med dette for meget - men jeg tilføjer det alligevel. Sporing af valutakurser kan spare penge. I dag kan din euro, dollar eller enhver anden valuta være mere eller mindre værd. Med disse oplysninger kan du forvente at konvertere til en anden valuta eller gøre en stor udgift, mens du rejser.

eksempel: Til vores tur til USA dollaren var omkring 85 eurocent værd. Værdien af ​​dollaren steg under vores tur til et punkt, hvor euroen og dollaren havde samme værdi. Hvis vi havde taget ekstra kontanter i starten af ​​turen – fordi vi betaler for det i euro – ville det have sparet os for mange penge. For eksempel ville 1000 USD have kostet os 850 Euro på det tidspunkt, 150 Euro mindre end under rejsen.

Sikkerhed ved hæveautomaten

Du har måske hørt følgende tips hundrede gange. Alligevel gentager jeg dem, for det ville være ekstremt irriterende, hvis du blev et offer for svindlere.

• Beskyt din PIN-kode, når du bruger en bank eller pengeautomat.
• Før du indsætter dit bankkort i pengeautomaten, skal du tjekke kortlæseren og tastaturet. Det gør du ved at se og mærke, om der er monteret noget usædvanligt på den.
• Se dig omkring. Der kan være folk, der ser dig (og din pinkode) eller skimming-enhederne.
• Stoler du ikke på det? Så brug ikke pengeautomaten. Alternativt kan du gå til en bankfilial, hvor disse automater og det omkringliggende område ofte er bedre sikret.

Tipsene opsummeret

Før din rejse

• Gør dig bekendt med de omkostninger, som din bank måtte opkræve, såsom konverteringsomkostninger til kontanthævninger og PIN-transaktioner uden for EU.
• Undersøg de transaktionsgebyrer, der opkræves af forskellige banker i destinationslandet.
• Tag flere bankkort med på rejsen.
• Gør dig bekendt med vekselkursen for destinationslandets valuta.
• Undersøg mulighederne for kontanthævning og PIN-transaktioner i destinationslandet.
• Beregn, om det er billigere at hæve kontanter på forhånd på et vekselkontor i Holland.

Under din rejse

• Tjek jævnligt debiteringerne på din bankapp for at se, hvad du betaler i konverteringsomkostninger. Du bør også altid være opmærksom på transaktioner, som du ikke genkender (på grund af skimming).
• Vælg en pengeautomat fra en bank, der opkræver få eller ingen transaktionsomkostninger. Hvis transaktionsomkostningerne er for høje, skal du afbryde transaktionen ved en pengeautomat og se efter en anden pengeautomat.
• Vælg, når du hæver penge 'fortsætte uden konvertering' for en bedre kurs fra din egen bank.
• Brug en Forudbetalt kreditkort hvis du vil tilbringe den billigste tid i udlandet.
• Hold øje med vekselkursen for destinationslandets valuta.
• Vær opmærksom på din sikkerhed ved en hæveautomat.

Afslutningsvis

Nu har du set nogle eksempler, og det er en masse information. Men du ved nu, at almindelige hollandske banker faktisk er meget dyre uden for euroområdet. Hvis du lægger alle de skjulte og ikke-skjulte omkostninger sammen, vil en måneds rejse og betaling nemt beløbe sig til 300 til 500 euro i 'betalingsomkostninger' og det sker ofte helt under din radar. Du kan reducere dette til under 100 euro ved at vælge de rigtige muligheder i pengeautomaten og bruge det rigtige (forudbetalte) kreditkort.

Tag disse omkostninger alvorligt!

Ved smart banking sparer du beløb, der kan bruges til at købe en komplet flybillet til en anden kontinent kan bestille. Det er en skam, hvis du lader disse penge gå til spilde hver tur, er det ikke?

Indtil næste blog!