Opciones adicionales:

En los Países Bajos es fácil: coloca su tarjeta o teléfono contra un dispositivo y luego el pago con tarjeta de débito se realiza en poco tiempo. Sin conversiones ni efectivo. Desafortunadamente, hay que pensar más en esto cuando se está en el extranjero. Por ejemplo, si puede utilizar su tarjeta bancaria para realizar pagos con tarjeta de débito y si obtiene algún contenido del cajero automático.

Si consigues pagar con tarjeta y retirar dinero ya estás un paso más allá, pero ¿sabías que casi siempre pagas de más si no sabes exactamente lo que estás haciendo?

Hacer asuntos financieros en el extranjero es todo un desafío si no sabes nada al respecto. Por ejemplo, ¿tienes alguna idea de qué elegir si... conversión está en la pantalla del cajero automático? ¿Y sabía que los costes por el uso de su tarjeta bancaria y de las transacciones con PIN telefónico pueden aumentar considerablemente si no los utiliza con prudencia? En este artículo te explicaré todo lo relacionado con el dinero en el extranjero y te daré valiosos consejos para que puedas estar seguro en los cajeros automáticos.

Costos por retiros de efectivo y transacciones con PIN

Lo que mucha gente no sabe u olvida es que cada vez que retiras dinero o realizas una transacción con PIN en el extranjero, pagas por ello. Los costos pueden ser altos, especialmente fuera de la UE. Muchos bancos holandeses son notoriamente vagos acerca de cuánto cuesta exactamente y le costará mucho esfuerzo descubrir exactamente cuáles son estos costos ocultos. A continuación te explicaré los costos que puedes esperar si pagas o usas tu tarjeta de débito en el extranjero. Luego, más información sobre cómo puedes utilizar trucos para ahorrar (mucho) dinero. En primer lugar, es necesario saber qué diferentes tipos de costes existen.

  • Costos de transacción al retirar dinero (para usar el cajero automático).
  • Costos de transacción de su banco (porque pagas con pin en el extranjero)
  • Los costos de conversión (para que tus euros se cambien por otra moneda cuando retires).

Costos de transacción al retirar efectivo

Casi cada vez que retiras dinero del muro fuera de la UE, te cuesta dinero. El importe lo determina, entre otras cosas, el banco propietario del cajero automático. Los costes suelen variar desde una cantidad fija de unos pocos euros hasta un porcentaje del importe retirado. Estos costos pueden variar de De 3 a 15 euros por transacción of Del 2% al 5% del monto retirado. ¡Algunos bancos incluso piden ambos! Entonces los costes aumentan considerablemente.

Si los costos son una cantidad fija, es más barato retirar una cantidad mayor en lugar de varias cantidades pequeñas, porque entonces pagará los costos de transacción con menos frecuencia.

El monto que se muestra en 'Tarifa de acceso' son los costos de transacción.
El monto que se muestra en 'Tarifa de acceso' son los costos de transacción (conversión excluida)

En algunos cajeros automáticos, especialmente en lugares populares (como un aeropuerto concurrido o una plaza en el centro de una ciudad), estos costes suelen ser muy elevados. El Nido in las Filipinas es conocido, por ejemplo, por las tarifas extrañamente altas de las tarjetas de débito: algunas máquinas cobran hasta 15 euros por transacción. Como muchos turistas ignorantes no conocen bien la moneda local, a menudo la aceptan de todos modos. A menudo no tienen idea de lo que cuesta en euros y los cajeros automáticos locales hacen un uso inteligente de esto.

En El Nido (Filipinas) se cobran cantidades exorbitantes de hasta 15 euros por transacción por retirar dinero.

Wereldreizigers.nl

Por lo tanto, es aconsejable investigar durante o antes de su viaje qué cantidades cobran los bancos específicos. También vale la pena visitar varios cajeros automáticos para ver cuáles son los costes por transacción. En ocasiones incluso hay bancos que apenas cobran estos costes o no los cobran. Si ves esto en tu destino, ¡ya sabes que tienes que estar allí!

Para transacciones con PIN

También en este caso existen grandes malentendidos entre los holandeses sobre los costes. Incluso si utiliza su tarjeta de débito o crédito normal para pagar, tendrá que pagar los costos de transacción. Simplemente no lo ves. Suele ser de 1 a 5 euros por transacción o del 1% al 5% del importe. El proveedor de tarjetas de crédito ICS sigue siendo bastante transparente al respecto, porque usted puede aquí en su sitio web Lea que incluso para transacciones de pago/PIN regulares, se agrega un 2,5% al ​​monto total. Otros bancos holandeses conocidos, como ABN Amro, han ocultado sus costos de transacción en el extranjero detrás de una vaga calculadora. Puede ver lo que cuesta "aproximadamente" en total, pero puede encontrar poca o ninguna información sobre los costos ocultos y la conversión real.

Ejemplo de costes por retirar dinero en el extranjero de ABN Amro.

Como puede ver arriba en la calculadora ABN-Amro, cuesta 1000 AED registro en Dubai unos 260 euros. A continuación puede ver lo que ABN cree que costaría si realizara la misma transacción con PIN en un restaurante o tienda. Te ahorras unos 2 euros, probablemente porque no retiras efectivo en un cajero automático. En realidad, sin embargo, la diferencia estaría más cerca de 5 euros que de dos euros, pero eso no viene al caso.

Sin embargo, si solicito exactamente la misma cantidad al mismo tiempo en Google, es decir, la conversión actual, llego a 247 euros. Por tanto, una media de 10 a 15 euros más barato. Por lo tanto, la diferencia de 15 euros queda entre su banco y el banco extranjero. ¿Pero qué significa eso exactamente?

Costos de conversión al retirar efectivo

Ahí está, la palabra conversión, del que probablemente tenías dudas en el cajero automático. Se trata de esto'Conversión de moneda dinámica' (DCC). En los cajeros automáticos se le presentará la posibilidad de elegir si desea continuar con la conversión: 'continuar con la conversión' o si quieres continuar sin: 'continuar sin conversión'.

Las opciones en la pantalla | El dinero importa en el extranjero
Las opciones en la pantalla | El dinero importa en el extranjero

Consejo: Es una opción que se te presenta. Hay gente que piensa que si eliges sin, el cajero te devolverá la tarjeta bancaria, sin efectivo. ¡Eso no es verdad!

Lo que importa es que el banco que utilizas con tu PIN te haga una oferta. Ofrecen convertir el dinero a la moneda de su país de origen (es decir, a euros) a un tipo de cambio determinado. Esa tarifa aparecerá en su pantalla.

Esta conversión casi nunca es beneficiosa para usted.. Si desea ahorrar dinero, elija 'continuar sin conversión'. Usted seguirá pagando estos costes por la conversión, pero luego a su propio banco, el banco de su tarjeta bancaria. Nueve de cada diez veces, su propio banco holandés cobra costes más bajos (1-3%) o incluso no paga nada (como ocurre con el Tarjeta de crédito prepago de Bunq).

¿Quiere ahorrar dinero al retirar moneda extranjera? Entonces escoge 'continuar sin conversión'.

Wereldreizigers.nl

Para transacciones con PIN

Si cree que es más barato pagar cada transacción con su tarjeta de débito, lamento decepcionarlo. Es posible que solo vea el extracto de su banco, pero la tarifa de transacción y la tarifa de conversión ya están incluidas en ese monto, lo que significa que en realidad está pagando más por cada transacción de lo que cree. ¡No subestimes esto!

Incluso si paga todo fuera de la UE con un pin, en los bancos holandeses paga elevados costes ocultos.

Wereldreizigers.nl

Por ejemplo, ING/RABO/ABN cobran una tarifa de conversión estándar del 1,4% por pagos con PIN en moneda extranjera, pero usted no ve esto.

Esto es al retirar dinero. 3,50 euros + 1,4% costes de conversión, ver por ejemplo la página de información de ING aquí...Estos son los costes de tu banco exclusivo Los costes de retirada que también verás en tu cajero automático extranjero, normalmente +- 5 euros. Si haces un rápido cálculo mental, te darás cuenta de que en estos bancos simplemente pagas 10 euros cada vez que retiras moneda extranjera en algún lugar.

Ejemplos de costos de conversión

En las imágenes siguientes, que hemos creado recientemente, puede ver claramente la diferencia entre el tipo de conversión del banco de Malasia y el de su "propio" banco. En nuestro caso Bunq.

Verás que el cajero automático me ofreció una tarifa de 250 RM, lo que daría un importe total de 51,16 euros. Rechacé esta tarifa mediante "continuar sin conversión" elegir, lo que provocó que mi banco cobrara su tasa. Esto inmediatamente hizo que el retiro de efectivo fuera dos euros más barato. ¡Compare la conversión en ambas pantallas!

Ahora puedes pensar que es una cantidad pequeña, al menos si sólo retiras 50 euros. Pero durante un viaje largo se ahorrará muchos costes innecesarios, siempre y cuando siga rechazando la conversión ofrecida. No subestimes esto: ¡la diferencia de dos euros en el ejemplo anterior es más del 4%! Por cada 1000 euros que "conviertes", pierdes 40 euros, sólo en la conversión y excluyendo los costes adicionales del PIN (5-15 euros de los bancos extranjeros + 3,50 de los bancos holandeses).

Ahorre costos en retiros de efectivo y transacciones con PIN
Ahorre costos en retiros de efectivo y transacciones con PIN

Un ejemplo de costos por retiros de efectivo

A continuación se muestran algunos ejemplos de World Traveller Willie retirando dinero en el extranjero.

El viajero mundial Willie (que realiza operaciones bancarias en ABN/RABI/ING) retira dinero (el equivalente a 200 euros cada vez) dos veces por semana durante tres semanas. Willie todavía no sabe que tiene que rechazar los ejemplos de conversión de la máquina.

Retirar dinero del cajero automático y ACEPTAR la conversión:

  • Costes por retirada en cajero automático extranjero: 5 euros.
  • Costos bancarios de Holanda por retiro en el extranjero: 3,50 euros.
  • Costos de conversión de moneda: +4% (si Willie acepta esto en la máquina).

Costes por 6 retiros de 200 euros: 51 euros (costos de transacción) +
48 euros (costes de conversión) = 99 euros de gastos. En total, Willie pierde casi el 10% del monto total que retira en tres semanas.

Retirar dinero del cajero automático y RECHAZAR la conversión:

  • Costes por retirada en cajero automático extranjero: 5 euros.
  • Costos bancarios de Holanda por retiro en el extranjero: 3,50 euros.
  • Costes de conversión de moneda: + 1,4% (si lo rechaza en la máquina).

Costes por 6 retiros de 200 euros: 51 euros (costos de transacción) +
22,40 euros (costes de conversión) = 73,40 euros de gastos.

Sólo al rechazar la conversión de la máquina, Willie se ahorra más de 25 euros al retirar dinero. Sin embargo, una gran parte del dinero todavía se pierde.

Retirar dinero de un cajero automático y RECHAZAR la conversión CON BUNQ

  • Costes por retirada en cajero automático extranjero: 5 euros.
  • Gastos de retirada de efectivo en el extranjero en Bunq: 0 euros.
  • Costos de conversión de moneda: 0% (¡siempre que tengas Bunq y rechaces la conversión en la máquina!).

Costes por 6 retiros de 200 euros: 24 euros (costos de transacción) +
0 euros (costes de conversión) = 24 euros de gastos.

Puerta ZeroFX de BUNQ (0% costes de conversión) y pagos gratuitos con tarjeta de débito en el extranjero 5 veces al mes, ¡Willie ahorra 75 euros!

Retirar dinero en el extranjero sigue siendo un desafío
Retirar dinero en el extranjero sigue siendo un desafío

Pagar todo con tarjeta es más barato, pero...

Si Willie no retira efectivo y paga todo con tarjeta, puede que le salga más barato. ING/ABN/RABO entonces utilice únicamente el 1,4% sobre las cantidades retiradas (p. ej. Bunq esto es 0% por cierto.

Pero cualquiera que viaja mucho sabe que utilizar una tarjeta de débito en lugares lejanos sigue siendo complicado. En primer lugar, nuestras tarjetas bancarias habituales a menudo no son aceptadas. En muchos países todavía se hace mucho con efectivo y cada vez es más popular. robo de tarjetas bancarias Cada vez es más fácil porque las pequeñas empresas tienen cajeros automáticos baratos y muy susceptibles al fraude. En realidad, desea limitar al mínimo el número de transacciones con PIN en el extranjero, para correr menos riesgos.

¿Tarjeta de débito, tarjeta de crédito o tarjeta de crédito prepago?

Además del hecho de que es posible que su tarjeta bancaria estándar de los Países Bajos no sea aceptada fuera de la UE, es bueno conocer las diferencias entre tarjetas bancarias específicas.

Tarjeta de débito

A menudo no es posible utilizar su tarjeta bancaria estándar (tarjeta de débito) fuera de Europa. El banco bloquea su tarjeta por razones de seguridad, pero por el contrario, los bancos en el extranjero a menudo no aceptan tarjetas de débito. Si tienes previsto un viaje o unas vacaciones fuera de Europa, informa a tu banco que utilizarás tu tarjeta durante tus vacaciones. A menudo, puedes organizar esto fácilmente a través de tu aplicación bancaria. El banco se asegurará de que pueda utilizar la tarjeta bancaria en el extranjero mientras esté de vacaciones. Siempre que su banco extranjero acepte su tarjeta, por supuesto.

Consejo: En un cajero automático eliges 'con tarjeta de débito'retiro' que significa grabar. Entonces tu eliges 'ahorros'. Luego retiras dinero de lo que hay en tu cuenta bancaria.

Tarjeta De Crédito

A menudo necesitarás una tarjeta de crédito en países fuera de la UE. Considere una tarjeta bancaria Visa o Mastercard. Cuando utilizas esta tarjeta, obtienes crédito que pagas más tarde.

Consejo: Retirar dinero con una tarjeta de crédito funciona de manera diferente. En un cajero automático seleccionas 'retiro' que significa grabar y luego eliges 'crédito'. Luego obtienes crédito y lo pagas más tarde.

Tarjeta de crédito prepago

Luego está la Tarjeta de Crédito Prepago, a nuestro juicio la mejor opción. Una tarjeta de crédito prepaga es una tarjeta de crédito completa (para el mundo exterior), pero no pide dinero prestado, sino que, al igual que con una tarjeta de débito, primero debe agregarle dinero antes de poder usarla. La gran ventaja de las tarjetas de crédito Prepago son los costes. No pides dinero prestado, por lo que no pagas intereses sobre la cantidad prestada. Partes como Bunq y Revolut también promueven costos de conversión del 0% en el extranjero, lo que puede ahorrarle mucho dinero si viaja por más tiempo o con más frecuencia. Lea nuestro artículo sobre el diferencias entre Tarjetas de Crédito Prepago Échale un vistazo más de cerca para saber más.

Nuestros consejos para viajar al extranjero:
Tarjeta de crédito prepago Bunq

La tarjeta Bunq es la tarjeta de crédito prepago más aceptada en el mundo. Es uno completo tarjeta de crédito mastercard - Incluso los terminales fuera de línea de aviones y otros lugares funcionan con esta tarjeta (lo hemos probado muchas veces). También puedes alquilar un coche con esta tarjeta.

Pros:
  • Sin cheque BKR
  • banco holandés
  • Alquiler de coche sin problemas en el extranjero
  • ZeroFX (¡en el extranjero ahorra entre un 2 y un 3 % por transacción!)
  • Funciona con Google y Apple Pay
Comparar suscripciones Nuestra reseña honesta

Otros asuntos financieros

oficinas de cambio de moneda

Es posible que vaya a un país donde se usa mucho efectivo, los cajeros automáticos son escasos y/o las transacciones con tarjeta de débito son inusuales. Entonces es aconsejable retirar efectivo en una oficina de cambio. Es incluso más prudente hacer esto antes de su viaje.

Hay en Holanda Oficinas de cambio GWK presentes en estaciones de tren y aeropuertos. Si lo pides con antelación, tienes la disponibilidad asegurada y también te ofrecen un tipo de cambio favorable (en línea), incluso si quieres devolver el dinero después de tu viaje.

Consejo: Hicimos un pedido para nuestra gira por América. GWK en línea varios miles de dólares en efectivo a un tipo de cambio muy favorable. Recogimos en el aeropuerto de Schiphol, desde donde partió nuestro avión.

Puedes comprar moneda extranjera en las casas de cambio.
Puedes comprar moneda extranjera en las casas de cambio.

Siga los tipos de cambio

Esto puede parecer demasiado esfuerzo, especialmente cuando viajas, no querrás tener que lidiar con esto demasiado, pero lo agregaré de todos modos. El seguimiento de los tipos de cambio puede ahorrar dinero. Hoy tu euro, dólar o cualquier otra moneda puede valer más o menos. Con esta información, podrías anticipar la conversión a otra moneda o realizar un gran gasto mientras viajas.

Ejemplo: Para nuestra gira por estados unidos el dólar valía unos 85 céntimos de euro. El valor del dólar subió durante nuestro viaje hasta un punto en el que el euro y el dólar tenían el mismo valor. Si hubiéramos llevado dinero extra al inicio del viaje (porque lo pagamos en euros), nos habríamos ahorrado mucho dinero. Por ejemplo, 1000 USD nos hubieran costado 850 euros en ese momento, 150 euros menos que durante el viaje.

Seguridad en el cajero automático

Es posible que hayas escuchado los siguientes consejos cientos de veces. Sin embargo, las repito porque sería extremadamente molesto si usted fuera víctima de estafadores.

  • Proteja su código PIN cuando utilice un banco o cajero automático.
  • Antes de insertar su tarjeta bancaria en el cajero automático, verifique el lector de tarjetas y el teclado. Esto se consigue mirando y sintiendo si se ha montado algo inusual en él.
  • Mira a tu alrededor. Es posible que haya personas mirándolo a usted (y a su PIN) o a los dispositivos de skimming.
  • ¿No confías en ello? Entonces no uses el cajero automático. Alternativamente, puede acudir a una sucursal bancaria, donde estas máquinas y sus alrededores suelen estar mejor protegidos.

Los consejos resumidos

Antes de tu viaje

  • Familiarícese con los costos que su banco puede cobrar, como costos de conversión por retiros de efectivo y transacciones con PIN fuera de la UE.
  • Investigue las tarifas de transacción que cobran los diferentes bancos en el país de destino.
  • Lleve consigo varias tarjetas bancarias cuando viaje.
  • Familiarícese con el tipo de cambio de la moneda del país de destino.
  • Investigue las opciones para retiro de efectivo y transacciones con PIN en el país de destino.
  • Calcula si retirar dinero en efectivo por adelantado en una oficina de cambio en Holanda es más barato.

Durante tu viaje

  • Verifique periódicamente los débitos en su aplicación bancaria para ver cuánto paga en costos de conversión. También debes estar siempre alerta a las transacciones que no reconoces (debido al skimming).
  • Elija un cajero automático de un banco que cobre pocos o ningún costo de transacción. Si los costos de transacción son demasiado altos, interrumpa la transacción en un cajero automático y busque otro cajero automático.
  • Seleccione al retirar dinero "continuar sin conversión" para obtener una mejor tasa de su propio banco.
  • Utilizar una Tarjeta de crédito prepago si quieres pasar el tiempo más barato en el extranjero.
  • Esté atento al tipo de cambio de la moneda del país de destino.
  • Esté alerta a su seguridad en un cajero automático.
Mejora tus gastos con estos consejos | El dinero importa en el extranjero
Mejora tus gastos con estos consejos | El dinero importa en el extranjero

En conclusión

Ahora has visto algunos ejemplos y es mucha información. Sin embargo, ahora ya sabes que los bancos holandeses tradicionales son realmente muy caros fuera de la zona del euro. Si suma todos los costes ocultos y no ocultos, un mes de viaje y pago ascenderá fácilmente a entre 300 y 500 euros en "costes de pago" y esto a menudo pasa completamente desapercibido. Puedes reducirlo a menos de 100 euros eligiendo las opciones adecuadas en el cajero automático y utilizando la tarjeta de crédito (prepago) adecuada.

¡Tome estos costos en serio!

Con la banca inteligente ahorras cantidades que pueden utilizarse para comprarle un billete de avión completo a otra persona continente puede reservar. Es una pena que desperdicies ese dinero en cada viaje, ¿no?

¡Hasta el próximo blog!