Avec quelle carte de crédit (prépayée) est-il préférable de voyager ? Et pourquoi?

Comment gérez-vous les réservations et les paiements dans les hôtels ? Nous recevons beaucoup de questions à ce sujet. Dans de nombreux cas, vous avez besoin d'une carte de crédit et parce que, par exemple, en tant qu'étudiant, vous n'avez peut-être pas suffisamment de revenus, vous ne pouvez pas simplement en demander une. Les gens sont aussi contre les coûts habituellement élevés d'une carte de crédit, on comprend très bien ! Heureusement, il existe maintenant une solution à cela : un Carte de crédit prépayée of Carte de voyage† Il s'agit d'un compte de débit déguisé (vous devez donc d'abord y déposer de l'argent) mais avec tous les avantages d'une carte de crédit. Vous pouvez donc réserver des hôtels et des auberges avec lui, mais vous pouvez aussi simplement l'utiliser pour payer par carte à l'étranger. Que vous vous amusiez simplement Europa êtes en vacances ou occupé avec ça faire un tour du monde† Même un louer une voiture nous avons réussi avec une carte de crédit prépayée !

Il convient de noter que vous devez disposer d'un solde suffisant pour tout dépôt. Dans cet article, nous vous expliquons tout sur les cartes de crédit prépayées, leur fonctionnement, leur coût et comment en faire la demande.

Table des matières

Que sont les cartes de crédit prépayées et que pouvez-vous en faire ?

Ci-dessous, nous avons répondu aux questions les plus importantes sur les cartes de crédit prépayées, divisées en 5 points. Avez-vous encore des questions après avoir lu cet article ? N'hésitez pas à les poster dans les commentaires !

Pourquoi une carte de crédit prépayée ?

L'introduction de cet article est destinée aux étudiants, mais cela ne signifie pas que seuls les étudiants peuvent l'utiliser. Je ne suis moi-même pas étudiant depuis 12 ans, mais j'utilise toujours la carte de crédit prépayée à chaque voyage que je fais. J'aime juste travailler – les applications mobiles sont bonnes et vous n'allez pas dépenser de l'argent que vous n'avez pas. Une carte de crédit prépayée convient donc à tout le monde et peut être demandée par n'importe qui, même si vous n'êtes pas étudiant.

Puis-je demander cette carte de crédit avec un enregistrement BKR ?

Oui, c'est possible ! C'est un autre énorme avantage d'une carte de crédit prépayée par rapport à une carte de crédit ordinaire. Il n'y a pas de contrôle d'enregistrement BKR lorsque vous demandez une carte de crédit prépayée, car vous n'avez pas à emprunter d'argent avec cette carte.

Vous évitez également toute inscription BKR avec des cartes de crédit prépayées. Avec une carte de crédit prépayée, vous ne pouvez jamais obtenir un enregistrement BKR inattendu car vous n'empruntez pas d'argent, mais créez vous-même de l'argent.

Malheureusement, cela peut encore être le cas avec une carte de crédit normale, car en principe, vous empruntez de l'argent à chaque paiement et vous le remboursez ensuite.

Comment fonctionne une carte de crédit prépayée ?

Une carte de crédit prépayée est une sorte de combinaison d’un compte bancaire normal et d’une carte de crédit. Vous déposez vous-même de l’argent sur ce compte, tout comme sur un compte bancaire normal. Vous pouvez ensuite payer avec votre carte dans les magasins et également l'utiliser pour effectuer des paiements par carte de débit dans le monde entier. La grande différence réside dans la « réserve » des paiements. Avec une carte de crédit, un hôtel, un magasin ou une société de location peut réserver de l'argent sur votre carte de crédit comme une sorte de prépaiement. L'argent ne sera pas encore débité, mais vous ne pourrez plus l'utiliser sauf annulation du paiement ou de la réservation. Il s'agit de l'une des fonctions les plus importantes d'une carte de crédit, ce que nous connaissons à peine aux Pays-Bas.

Que puis-je faire avec une carte de crédit prépayée ?

Tout comme avec les cartes de crédit classiques, vous pouvez effectuer des achats dans des boutiques (en ligne), réserver des hôtels sur des sites tels que Booking.com, AirBnB et hostelworld et vous pouvez aussi (si vous avez un solde suffisant pour le dépôt) louer des voitures. Le plus drôle, c'est que presque toutes les sociétés de location de voitures vous informent à l'avance sur leur site Web que ce n'est PAS possible avec une carte de crédit prépayée.

Je (aussi têtu que je suis) suis allé l'essayer quand même et dans les 8 cas ça a juste marché. La Carte de voyage Bunq est actuellement la seule carte de crédit prépayée qui a réussi à le faire partout. J'ai aussi eu des succès avec N26, mais pas avec toutes les entreprises. Nous en parlerons plus loin dans cet article.

Qu'est-ce qu'une carte de voyage ?

Une carte de voyage est simplement la carte de crédit prépayée de Bunq. Parce qu'elle est souvent utilisée en voyage (les Néerlandais n'utilisent guère de cartes de crédit dans leur propre pays), elle s'appelait la Travel Card.

Combien coûte une carte de crédit prépayée ?

Ci-dessous, nous examinons différentes cartes de crédit prépayées. En plus des différentes variantes, nous expliquons également quelles sont les différences les plus importantes.

Cartes de crédit prépayées gratuites

Oui, il existe plusieurs cartes de crédit prépayées gratuites. Il s’agit généralement de variantes exclusivement numériques (fonctionnant uniquement via des applications mobiles). Cependant, vous payez presque toujours un montant ou un pourcentage important par transaction, tout comme avec une carte de crédit « ordinaire ». Comme vous n’avez pas de carte physique, vous ne pouvez pas retirer d’argent avec. À mon avis, cela ne les rend pas très intéressants, surtout si vous voyagez un peu plus longtemps. Cependant, cela peut être intéressant pour de courts déplacements en Europe. Vous trouverez ci-dessous une sélection de cartes de crédit prépayées gratuites que vous pouvez actuellement demander.

Cartes de crédit prépayées bon marché

Les cartes de crédit prépayées bon marché commencent à environ 3 à 4 euros par mois. Toutes les cartes de crédit prépayées de la catégorie bon marché prennent également en charge Apple Pay et Google Pay, ce qui est absent de la plupart des variantes gratuites. Pour ce montant, vous recevrez non seulement la version numérique sur votre téléphone, mais également une carte physique. C’est important car le paiement sans contact n’est pas encore la norme partout, notamment en Asie, en Afrique et en Amérique du Sud. Vous pouvez également retirer de l’argent avec une carte physique, ce qui n’est pas possible avec une carte numérique sur votre smartphone. Vous trouverez ci-dessous une sélection de cartes de crédit prépayées bon marché que vous pouvez actuellement demander.

Banque facile Bunq | 2,99 € par mois
N26 Intelligent | 4,90 € par mois

Cartes de crédit prépayées premium

Les cartes de crédit prépayées Premium peuvent faire tout ce que les cartes de crédit prépayées gratuites ou bon marché peuvent faire, mais à de meilleurs tarifs et encore plus d'extras. Pensez à l'accès gratuit aux salons dans les aéroports, à des remises en argent allant jusqu'à 3 % sur les réservations d'hôtel et de transports publics et à une assurance complémentaire étendue. Ceci est souvent accompagné d'une luxueuse carte en acier ou en titane, avec laquelle vous faites vraiment sensation. Mais cela va souvent bien plus loin que cela.

Qui par exemple Bunq Facile Vert prend, plante un arbre pour chaque tranche de 100 euros qui passe la carte. Cela peut vraiment s'additionner si vous faites un long voyage. Voir, par exemple, mon propre certificat du début 2023 ci-dessous.

bunq-tree-certificate-janvier-2023 Télécharger

Wereldreizigers.nl a financé au total 1108 2023 arbres via Bunq, pour lesquels nous avons reçu un joli certificat début XNUMX.

Quiconque opte pour les variantes premium chez N26 peut compter sur d’autres avantages supplémentaires. Pensez par exemple à une assurance voyage, une assurance annulation ou encore une assurance smartphone jusqu'à 2000 euros. Alors regardez bien quelle option vous convient le mieux.

L'argent facile de Bunq | 8,99 € par mois
Bunq Facile Vert | 17,99 € par mois
N26 Vous | 9,90 euros par mois
N26 Metal | 16,90 par mois

Quelle carte de crédit prépayée est la meilleure ?

Il existe bien entendu plusieurs cartes de crédit prépayées et chaque variante a ses avantages et ses inconvénients spécifiques. Ci-dessous, vous pouvez voir les différences de fonctionnalités et de coûts des différentes cartes de crédit prépayées que nous avons testées.

_{Remarque: Si vous envisagez de louer une voiture avec une carte de crédit prépayée, cela n'est actuellement (fin 2023) possible qu'avec le Bunq carte de crédit prépayée, à condition de vouloir la liberté dans le monde entier (acceptée partout). N26 travaille aussi dur location de voiture soutien, mais n'est pas encore accepté par toutes les entreprises du monde entier.

Nous continuons de tester cela chaque année avec les cartes de crédit prépayées et continuerons à mettre à jour cette page.}

1. Carte de voyage Bunq

En ce qui concerne nos expériences, le Carte de crédit prépayée Bunq (maintenant connu sous le nom L'argent facile de Bunq) reste la meilleure option pour le moment (fin 2023). Ci-dessous, nous expliquerons pourquoi.

Louez des voitures et des scooters dans le monde entier: La carte de crédit prépayée Bunq est la seule carte avec laquelle vous pouvez louer des voitures et des scooters dans le monde entier sans aucun problème. Quiconque n'est pas familier avec la carte Bunq ne soupçonnera jamais qu'il s'agit d'une carte de crédit prépayée - elle n'est pas visible sur la carte et même s'ils effectuent un dépôt, par exemple. location de voiture Si vous souhaitez effectuer une réservation avec votre carte, vous pouvez le faire facilement. Sous la tête du moteur, la carte prépayée Bunq en est une carte de crédit complète et cela le rend unique par rapport aux alternatives que nous mentionnons dans cet article.
Fonctionne également hors ligne: Ce qu'il est également important de savoir, c'est que le Carte de voyage Bunq un à part entière MasterCard - ce qui en fait la carte de crédit la plus acceptée au monde. Même les terminaux hors ligne dans les avions et ailleurs fonctionnent avec cette carte (nous l'avons également testé nous-mêmes à plusieurs reprises). Vous n'avez donc pas besoin d'une connexion Internet.
Les meilleurs taux de change avec ZeroFX: La fonctionnalité ZeroFX vous fera économiser beaucoup d’argent. Vous ne payez plus de frais de conversion pour échanger des devises étrangères. Cela vous fera économiser beaucoup d’argent, surtout si vous voyagez un peu plus longtemps. De ZéroFX vous obtenez le taux de change réel – et non un taux gonflé qui s’avère mauvais pour vous à chaque fois. Sachez que les cartes de débit et de crédit normales ne convertissent jamais votre devise de manière favorable.
Pas de frais de transaction supplémentaires: La plupart des cartes de crédit facturent 1 à 3% de frais de transaction à l'étranger. Je ne pense pas avoir besoin d'expliquer davantage que c'est assez impressionnant. Bunq ne facture aucun frais de transaction supplémentaire à l'étranger, vous économisez donc beaucoup d'argent.
Paiements par carte de débit gratuits ou très bon marché à l'étranger: Il y a ensuite les frais uniques et distincts du code PIN (par transaction PIN) à l’étranger. Les distributeurs automatiques d'Amérique du Sud et d'Asie vous facturent simplement 5 à 10 euros supplémentaires à chaque retrait. Vérifier. Chez Bunq, vous pouvez effectuer des retraits gratuits en dehors de l'UE jusqu'à 6 fois par mois - comptez vos gains.

La carte de crédit prépayée Bunq (la carte de voyage)

Ne sous-estimez pas tous ces coûts cachés. Tous ces coûts réunis s’additionnent assez si vous voyagez un peu plus longtemps. Bunq ZéroFX élimine au moins le plus gros problème : les mauvais taux de change et les frais de transaction. En dehors de l'UE, vous bénéficiez également souvent de coûts de code PIN inférieurs, par exemple 1 euro par fois, voire gratuits. Je l'ai testé à plusieurs reprises : vous pouvez sans le savoir économiser 1000 à 30 euros de coûts avec Bunq pour 50 XNUMX euros dépensés.

_{Fait amusant: J'ai bien sûr testé moi-même la garantie de taux de change "ZeroFX" de Bunq. je suis entré Afrique du Sud un jour acheter quelque chose (par carte) dans un magasin avec la carte de voyage Bunq. J'ai payé 2 euros pour 12,62 bouteilles d'eau et le petit déjeuner. Le lendemain, j'ai acheté exactement la même chose avec une carte de crédit VISA ordinaire et j'ai été facturé 13,08 pour exactement les mêmes produits dans le même magasin.

Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais 46 cents de différence sur un si petit montant, c'est plus que vous ne le pensez. Avec des quantités plus importantes, cela peut vraiment s'additionner ! Lorsque vous voyagez ou êtes en vacances, vous effectuez des centaines, voire des milliers de transactions. Tout cela vaut autant que votre billet d'avion !}

BunqEn bref :

La carte de crédit prépayée coûte 7,99 € par mois – vous obtenez la carte Libre.
Paiement en devise étrangère sans frais supplémentaires (ZéroFX).
Louer une voiture à l'étranger possible.
Fonctionne également hors ligne (par exemple dans les avions).
Fiable Banque néerlandaise.
Collaboration approfondie avec WISE (envoyer de l'argent dans le monde entier).
Fonctionne sur votre mobile avec Apple Pay et Google Pay.

Nos conseils pour voyager à l’étranger :

Carte de crédit prépayée Bunq

La carte Bunq est la carte de crédit prépayée la plus acceptée au monde. C'est un projet à part entière Carte de crédit Mastercard - même les terminaux hors ligne dans les avions et ailleurs fonctionnent avec cette carte (nous l'avons nous-mêmes testé plusieurs fois). Vous pouvez également louer une voiture avec cette carte.

Avantages:

Pas de chèque BKR
Banque néerlandaise
Location de voiture à l'étranger sans problème
ZeroFX (à l'étranger, vous économisez environ 2 à 3 % par transaction !)
Fonctionne avec Google et Apple Pay

Comparer les plans

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_{Notre expérience: La Bunq Travel Card est devenue la carte idéale pour nous en déplacement ces dernières années. Nous louons des voitures avec, nous retirons de l'argent et de nos jours, nous payons tout avec cette carte lorsque nous voyageons.

Cela nous permet d’économiser beaucoup d’argent en cours de route. Nous aimons également séparer soigneusement toutes les dépenses de voyage de nos comptes personnels et pouvoir ensuite dresser un bilan dans le livret de ménage (à l'aide de l'application pratique). De cette façon, nous pouvons voir exactement ce que nous avons dépensé pour quoi. Par exemple, la nourriture, les hôtels, le carburant, etc. !}

2. N26 – Carte de crédit prépayée

Après Bunq, la carte de crédit prépayée N26 est la plus populaire aux Pays-Bas, et ce n'est pas sans raison. N26 est à l'origine une société allemande et sa carte fonctionne partout dans le monde. Un avantage de N26 est que vous obtenez un compte courant gratuit, avec Bunq cela coûte 6,99 €. Vous trouverez ci-dessous un bref aperçu des fonctionnalités les plus importantes.

Gratuit Mastercard et compte bancaire.
bon marché paiements dans n’importe quelle devise.
Louer une voiture à l'étranger limité possible dans un certain nombre d'entreprises.
anglophone Service Clients.

Chez N26, cela fonctionne comme suit, il existe 4 types de comptes différents parmi lesquels vous pouvez choisir et ces différences sont très importantes car les forfaits les plus chers peuvent également vous faire économiser beaucoup d'argent. Ça va comme ça:

Norme N26 | 0 € par mois, uniquement en numérique via l'application.
N26 Intelligent | 4,90 € par mois, carte physique comprise.
N26 Vous | 9,90 € par mois, incluant assurance voyage continue + carte de débit gratuite HORS UE.
N26 Metal | 16,90 € par mois, cashbacks compris et smartphones jusqu'à 2000 euros assurés.

Y compris l'assurance voyage et smartphone

N26 - La Banque Mobile

N26 fonctionne partout dans le monde. Un avantage de N26 est que vous bénéficiez également d’un compte courant gratuit.

Là où N26 fait la différence, c'est qu'avec les abonnements les plus chers, vous bénéficiez d'un assurance voyage complète et même un assurance smartphone jusqu'à 2000 euros par appareil sont inclus.

Avantages:

Paiements gratuits par carte de débit en dehors de l'UE
Y compris une assurance voyage complète
Y compris l'assurance smartphone
Location de voiture possible auprès de 11 loueurs

Comparer les plans

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location de voiture: N26 a travaillé dur ces dernières années pour rattraper son retard. Il est également devenu possible depuis peu de louer des voitures avec la carte de crédit prépayée N26, mais cela reste encore limité à un certain nombre de sociétés de location. Voici les sociétés de location auprès desquelles vous pouvez actuellement (fin 2023) louer une voiture avec N26 :

Alamo
Reviews
Centaure
Entreprise
Europcar
Luciole
La joie court
Locauto
Plus grand
SicileByCar
Location de voiture Thrifty

Vous pouvez utiliser la carte de crédit prépayée N26 appliquer ici.

3. WISE – Argent sans frontières

WISE peut également être une solution (bon marché) pour de nombreuses personnes. Vous pouvez utiliser WISE gratuitement sans carte physique. Ils proposent une Mastercard de débit de 10 euros (qui fait également office de carte de crédit prépayée), avec laquelle vous payez « sans frais de transaction » en dehors de la zone euro. La carte est liée à un compte de paiement numérique gratuit sur lequel vous pouvez détenir différentes devises.

Ouvrir un compte bancaire (numérique) est Libre.
Paiement en devises contre tarif avantageux (maximum 1 %).
Louer une voiture à l'étranger pas possible.
Envoyez facilement de l'argent à l'étranger.
Fiable banque belge.
Fonctionne sur votre mobile avec Apple Pay et Google Pay.

Comment ça fonctionne? Vous mettez de l'argent sur le compte courant en le transférant vers le numéro IBAN. Cela ne coûte rien. Si vous n'avez pas sur votre compte la devise dans laquelle vous payez avec la carte de débit, Wise échangera le montant avec la devise ayant le taux de change le plus favorable.

Meilleure option pour les voyages courts

SAGE | L'argent sans frontières

WISE facilite les paiements internationaux. L'ouverture d'un compte numérique est gratuite et les paiements et les conversions de devises peuvent être effectués à un taux abordable (0,5 % à 1 %).

Une WISE Mastercard physique, qui sert également de carte de crédit prépayée, coûte 10 euros. Cela vous permet également d’effectuer des retraits depuis presque tous les distributeurs automatiques à l’étranger.

Avantages:

Demandé rapidement
Peut être utilisé dans le monde entier
Très adapté aux courts trajets
Fonctionne avec Apple et Google Pay

Les inconvénients:

La conversion de devises coûte 0,5 à 1 %
Location de voiture impossible

Créer un compte

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WISE est particulièrement adapté aux personnes qui ne voyagent pas longtemps ou qui ne séjournent à l'étranger que quelques fois par an. Bon à savoir: au Carte de crédit prépayée de Bunq WISE est inclus. Ils ont une collaboration profonde et continue.

Vous pouvez utiliser la carte de crédit prépayée WISE appliquer ici.

4. Carte de crédit Binance (expirée)

_{Mise à jour fin 2023: Binance doit malheureusement cesser ses activités aux Pays-Bas et en Belgique. Depuis le 3 décembre 2023, en tant que résident du BeNeLux, vous ne pouvez plus utiliser votre carte.}

Pour les fanatiques de bitcoin et de crypto parmi nous : Binance, la plus grande plateforme de crypto au monde, a également lancé récemment des cartes de crédit prépayées. Vous pouvez y déposer des bitcoins, des dollars, des euros et de nombreuses autres crypto-monnaies à utiliser. Vous pouvez choisir de le convertir à l'avance en euros ou en dollars, par exemple, mais vous pouvez également choisir d'utiliser le "taux bitcoin" de ce moment. Binance convertira alors automatiquement le montant « à la volée » pour des frais de transaction de 1 %.

_{Aussi utile à savoir : Vous pouvez via Wereldreizigers.nl Obtenez 10 euros de bitcoins gratuits avec l'application Crypto la plus populaire du sol néerlandais, BLOX. Si vous entrez le code de bon 'VOYAGEURS DU MONDE' vous recevrez immédiatement 10 euros gratuits sur votre compte pour tester l'App. Vous n'aimez pas ça ? Très bien... alors cela ne vous coûtera rien. Vous téléchargez ICI pour iOS et ICI Pour Android. Essaie!}

d'or: Parce que la carte de crédit prépayée Binance est une carte VISA, c'est aussi le complément parfait à votre Mastercard de Bunq. S'il vous arrive d'être quelque part où ils n'acceptent pas Mastercard, vous pouvez toujours utiliser cette carte VISA. Avec les deux cartes, vous bénéficiez d'une couverture à 100 % partout dans le monde.

Remises en argent: Il est également bon de savoir qu'avec chaque paiement via la carte de crédit Binance, vous pouvez économiser pour des cashbacks en crypto. Vous récupérez de l'argent lorsque vous effectuez régulièrement des achats avec la carte et suffisamment de crypto-monnaies 'staked'. La remise cashback peut alors monter de 1 à 10% !