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Qual cartão de crédito (pré-pago) é melhor para viajar? E porque?

Como você faz com as reservas e pagamentos nos hotéis? Recebemos muitas perguntas sobre isso. Em muitos casos, você precisa de um cartão de crédito e, como, por exemplo, pode ter poucos rendimentos como estudante, não pode simplesmente solicitar um. As pessoas também são contra os custos geralmente altos de um cartão de crédito, a gente entende muito bem! Felizmente, agora existe uma solução para isso: um Cartão de crédito pré-pago of Cartão de viagem. Esta é uma conta de débito disfarçada (então você deve depositar dinheiro nela primeiro), mas com todos os benefícios do cartão de crédito. Assim, você pode usá-lo para reservar hotéis e pousadas, mas também pode simplesmente usá-lo para pagar com cartão de débito no exterior. Se você está apenas se divertindo Europa estão de férias ou ocupados com isso fazendo uma viagem ao mundo. Mesmo um alugar um carro conseguimos com um cartão de crédito pré-pago!

Deve-se notar que você deve ter saldo suficiente para qualquer depósito. Neste artigo, contamos tudo sobre os Cartões de Crédito Pré-pagos, como funcionam, quanto custam e como solicitá-los.

Leia também: Bancos, contas bancárias e cartões de crédito para sua viagem ao mundo

O que são cartões de crédito pré-pagos e o que você pode fazer com eles?

Abaixo respondemos às dúvidas mais importantes sobre Cartões de Crédito Pré-pagos, divididas em 5 pontos. Você ainda tem dúvidas depois de ler este artigo? Fique à vontade para postá-los nos comentários!

Por que um cartão de crédito pré-pago?

A introdução deste artigo é destinada aos alunos, mas isso não significa que apenas os alunos possam utilizá-lo. Eu mesmo não sou estudante há 12 anos, mas ainda uso o cartão de crédito pré-pago em todas as viagens que faço. Eu simplesmente gosto de trabalhar – os aplicativos móveis são bons e você não vai gastar dinheiro que não tem. Um cartão de crédito pré-pago é, portanto, adequado para todos e pode ser solicitado por qualquer pessoa – mesmo que você não seja estudante.

Posso solicitar este cartão de crédito com um registro BKR?

Sim, isso é possível! Essa é outra grande vantagem de um cartão de crédito pré-pago em comparação com um cartão de crédito comum. Não há verificações de registro BKR quando você solicita um cartão de crédito pré-pago, porque você não precisa pedir dinheiro emprestado com este cartão.

Você também evita quaisquer registros BKR com cartões de crédito pré-pagos. Com um cartão de crédito pré-pago, você nunca pode obter um registro BKR inesperado, porque você não empresta dinheiro, mas configura o dinheiro você mesmo.

Infelizmente, este ainda pode ser o caso com um cartão de crédito normal, porque, em princípio, você pede dinheiro emprestado a cada pagamento e paga depois.

Como funciona um cartão de crédito pré-pago?

Um cartão de crédito pré-pago é uma espécie de combinação de uma conta bancária normal e um cartão de crédito. Você mesmo deposita dinheiro nesta conta, como em uma conta bancária normal. Você pode então pagar com seu cartão nas lojas e também usá-lo para fazer pagamentos com cartão de débito em todo o mundo. A grande diferença está na ‘reserva’ de pagamentos. Com um cartão de crédito, um hotel, loja ou locadora pode reservar dinheiro no seu cartão de crédito como uma espécie de pré-pagamento. O dinheiro ainda não será debitado, mas você não poderá mais utilizá-lo a menos que o pagamento ou a reserva sejam cancelados. Esta é uma das funções mais importantes de um cartão de crédito – algo que mal conhecemos na Holanda.

O que posso fazer com um cartão de crédito pré-pago?

Assim como com cartões de crédito comuns, você pode fazer compras em lojas (web), reservar hotéis em sites como Booking.com, AirBnB e hostelworld e você também pode (se tiver saldo suficiente para o depósito) alugar carros. O engraçado é que quase todas as locadoras informam antecipadamente em seu site que NÃO é possível com cartão de crédito pré-pago.

Eu (por mais teimoso que sou) fui tentar de qualquer maneira e em todos os 8 casos funcionou. o Cartão de viagem Bunq é atualmente o único cartão de crédito pré-pago que conseguiu fazer isso em todos os lugares. Também tive sucesso com o N26, mas não com todas as empresas. Mais sobre isso posteriormente neste artigo.

O que é um Cartão de Viagem?

Um Travel Card é simplesmente o cartão de crédito pré-pago do Bunq. Por ser muito usado em viagens (os holandeses dificilmente usam cartões de crédito em seu próprio país), foi chamado de Travel Card.

Quanto custa um cartão de crédito pré-pago?

Abaixo examinamos alguns cartões de crédito pré-pagos diferentes. Além das diferentes variantes, também explicamos quais são as diferenças mais importantes.

Cartões de crédito pré-pagos gratuitos

Sim, existem vários cartões de crédito pré-pagos gratuitos disponíveis. Geralmente são variantes exclusivamente digitais (funcionando apenas por meio de aplicativos móveis). No entanto, quase sempre você paga uma quantia ou porcentagem significativa por transação – assim como acontece com um cartão de crédito “normal”. Como você não possui um cartão físico, não pode sacar dinheiro com ele. Na minha opinião, isso não os torna muito interessantes, principalmente se você viajar um pouco mais. Contudo, pode ser interessante para viagens curtas dentro da Europa. Abaixo está uma seleção de cartões de crédito pré-pagos gratuitos que você pode solicitar atualmente.

Cartões de crédito pré-pagos baratos

Os cartões de crédito pré-pagos baratos começam em cerca de 3 a 4 euros por mês. Todos os cartões de crédito pré-pagos na categoria barata também suportam Apple Pay e Google Pay – o que está faltando na maioria das variantes gratuitas. Por esse valor você receberá não apenas a versão digital no seu celular, mas também um cartão físico. Isto é importante porque o pagamento sem contacto ainda não é a norma em todo o lado, especialmente na Ásia, África e América do Sul. Você também pode sacar dinheiro com cartão físico, algo que não é possível com um cartão digital no smartphone. Abaixo está uma seleção de cartões de crédito pré-pagos baratos que você pode solicitar atualmente.

Cartões de crédito pré-pagos premium

Os cartões de crédito pré-pagos Premium podem fazer tudo o que os cartões de crédito pré-pagos gratuitos ou baratos podem fazer, apenas com taxas melhores e ainda mais extras. Pense no acesso gratuito ao Lounge nos aeroportos, cashbacks de até 3% em reservas de hotéis e transportes públicos e extensos seguros adicionais. Isso geralmente é acompanhado por uma luxuosa placa de aço ou titânio, com a qual você realmente causa impacto. Mas muitas vezes vai muito além disso.

Quem por exemplo Bunq Fácil Verde leva, planta uma árvore por cada 100 euros que passa no cartão. Isso pode realmente aumentar se você estiver em uma viagem longa. Veja, por exemplo, meu próprio certificado do início de 2023 abaixo.

Wereldreizigers.nl financiámos um total de 1108 árvores através do Bunq, pelas quais recebemos um belo certificado no início de 2023.

Quem optar pelas variantes premium no N26 pode contar com outros benefícios adicionais. Consideremos, por exemplo, seguros de viagem, seguros de cancelamento e até seguros para smartphones até 2000 euros. Então veja bem qual opção combina melhor com você.

Qual cartão de crédito pré-pago é o melhor?

É claro que existem vários cartões de crédito pré-pagos e cada variante tem suas vantagens e desvantagens específicas. Abaixo você pode ver as diferenças tanto na funcionalidade quanto nos custos dos diferentes cartões de crédito pré-pagos que testamos.

Opmerking: Se você planeja alugar um carro com cartão de crédito pré-pago, isso atualmente (no final de 2023) só é possível com o bunq cartão de crédito pré-pago, desde que você queira liberdade em todo o mundo (aceito em todos os lugares). N26 também trabalha duro aluguel de carros apoio, mas ainda não é aceito por todas as empresas em todos os lugares.

Continuamos testando isso anualmente com cartões de crédito pré-pagos e continuaremos atualizando esta página.

1. Cartão de viagem Bunq

No que diz respeito às nossas experiências, o Cartão de crédito pré-pago Bunq (agora conhecido como Dinheiro Fácil Bunq) ainda é a melhor opção no momento (final de 2023). Abaixo explicaremos o porquê.

  • Alugue carros e scooters em todo o mundo: O cartão de crédito pré-pago Bunq é o único cartão com o qual você pode alugar carros e scooters em todo o mundo sem problemas. Quem não conhece o cartão Bunq nunca suspeitará que se trata de um cartão de crédito pré-pago - não pode ser visto no cartão e mesmo que deposite, por exemplo aluguel de carros Se quiser fazer uma reserva no seu cartão, você pode fazê-lo facilmente. Sob a cabeça do motor, o cartão pré-pago Bunq é um cartão de crédito completo e isso o torna único em comparação com as alternativas que mencionamos neste artigo.
  • Também funciona off-line: O que também é importante saber é que o Cartão de viagem Bunq um completo MasterCard - tornando-o o cartão de crédito mais aceito do mundo. Até mesmo terminais off-line em aviões e outros lugares funcionam com esta placa (nós também testamos isso muitas vezes). Então você não precisa de uma conexão com a internet.
  • As melhores taxas de câmbio com ZeroFX: O recurso ZeroFX economizará muito dinheiro. Você não paga mais custos de conversão para trocar moedas estrangeiras. Isso economizará muito dinheiro, principalmente se você viajar um pouco mais. De Zero FX você obtém a taxa de câmbio real – não uma taxa inflacionada que sempre acaba sendo ruim para você. Perceba que os cartões normais de débito e crédito nunca convertem sua moeda de maneira favorável.
  • Sem custos de transação adicionais: A maioria dos cartões de crédito cobra de 1 a 3% dos custos de transação no exterior. Acho que não preciso explicar mais que isso é bastante impressionante. O Bunq não cobra quaisquer custos adicionais de transação no estrangeiro, pelo que poupa muito dinheiro.
  • Pagamentos com cartão de débito gratuitos ou muito baratos no exterior: Depois, há os custos únicos e separados do PIN (por transação do PIN) no exterior. Os caixas eletrônicos na América do Sul e na Ásia simplesmente cobram outros 5 a 10 euros cada vez que você saca. Confira. No Bunq pode fazer levantamentos gratuitos fora da UE até 6 vezes por mês - conte os seus ganhos.
O cartão de crédito pré-pago Bunq (o cartão de viagem)
O cartão de crédito pré-pago Bunq (o cartão de viagem)

Não subestime todos esses custos ocultos. Todos esses custos juntos aumentam bastante se você viajar um pouco mais. Bunq Zero FX pelo menos elimina o maior problema: taxas de câmbio e taxas de transação ruins. Fora da UE, você também costuma ter custos de PIN mais baixos, por exemplo, 1 euro por vez ou até mesmo grátis. Já testei muitas vezes – você pode, sem saber, economizar de 1000 a 30 euros em custos com o Bunq por cada 50 euros gastos.

Fato engraçado: É claro que eu mesmo testei a garantia de taxa de câmbio 'ZeroFX' do Bunq. eu entrei África do Sul um dia comprar algo (com cartão) em uma loja com o cartão de viagem Bunq. Paguei 2 euros por 12,62 garrafas de água e café da manhã. No dia seguinte, comprei exatamente a mesma coisa com um cartão de crédito VISA normal e fui cobrado 13,08 exatamente pelos mesmos produtos na mesma loja.

Isso pode não parecer muito, mas 46 centavos de diferença em uma quantia tão pequena é mais do que você pensa. Com quantidades maiores, isso pode realmente aumentar! Quando você viaja ou está de férias, você faz centenas, senão milhares, de transações. Tudo isso junto vale tanto quanto sua passagem de avião!

Bunq Resumindo:

  • Cartão de crédito pré-pago custa 7,99€ por mês - você recebe o cartão livre.
  • Pagamento em moeda estrangeira sem custos extras (Zero FX).
  • Alugue um carro no exterior possível.
  • Também funciona off-line (por exemplo, em aviões).
  • Confiável banco holandês.
  • Colaboração profunda com SENSATO (enviar dinheiro para todo o mundo).
  • Funciona no seu celular com Apple Pay e Google Pay.

Nossos conselhos para viajar para o exterior:
Cartão de crédito pré-pago Bunq

O cartão Bunq é o cartão de crédito pré-pago mais aceito no mundo. É completo Cartão de crédito Mastercard - até mesmo terminais offline em aviões e outros lugares funcionam com esta placa (nós mesmos testamos isso muitas vezes). Você também pode alugar um carro com este cartão.

Prós:
  • Sem verificação de BKR
  • banco holandês
  • Aluguel de carro sem problemas no exterior
  • ZeroFX (no exterior economiza cerca de 2-3% por transação!)
  • Funciona com Google e Apple Pay
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Nossa experiência: O Bunq Travel Card tornou-se o cartão ideal para nós nos últimos anos. Alugamos carros com ele, sacamos dinheiro e hoje em dia pagamos tudo com esse cartão quando estamos viajando.

Isso nos economiza muito dinheiro ao longo do caminho. Também gostamos de manter todas as despesas de viagem bem separadas de nossas contas pessoais e poder depois fazer um balanço na caderneta doméstica (com a ajuda do prático aplicativo). Dessa forma podemos ver exatamente quanto gastamos em quê. Por exemplo, comida, hotéis, combustível, etc.!

2. N26 – Cartão de Crédito Pré-Pago

Depois do Bunq, o cartão de crédito pré-pago N26 é o mais popular na Holanda e não sem razão. N26 é originalmente uma empresa alemã e seu cartão funciona em qualquer lugar do mundo. Uma vantagem do N26 é que você ganha uma conta corrente gratuita, com o Bunq custa 6,99€. Abaixo está uma breve visão geral dos recursos mais importantes.

  • livre Mastercard e conta bancária.
  • barato pagamentos em qualquer moeda.
  • Alugue um carro no exterior limitado possível em um número seleto de empresas.
  • Falando inglês atendimento ao Cliente.

No N26 funciona da seguinte maneira, existem 4 tipos de contas diferentes para você escolher e essas diferenças são muito importantes porque os pacotes mais caros também podem economizar muito dinheiro. É assim:

  • Padrão N26 | 0€ por mês, apenas digitalmente através da aplicação.
  • N26 Inteligente | 4,90€ por mês, inclui cartão físico.
  • N26 você | 9,90€ por mês, incluindo seguro de viagem contínuo + cartão de débito gratuito FORA da UE.
  • N26 Metal | 16,90€ por mês, incluindo cashbacks e smartphones até 2000 euros segurados.

Incluindo seguro de viagem e smartphone
N26 - O Banco Móvel

O N26 funciona em qualquer lugar do mundo. Uma vantagem do N26 é que você também ganha uma conta corrente gratuita.

Onde o N26 faz a diferença é que com as assinaturas mais caras você ganha um seguro viagem completo e até mesmo um seguro de smartphones até 2000 euros por dispositivo estão incluídos.

Prós:
  • Pagamentos gratuitos com cartão de débito fora da UE
  • Incluindo seguro de viagem completo
  • Incluindo seguro de smartphone
  • Aluguel de carros possível em 11 locadoras
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aluguel de carros: N26 tem trabalhado duro nos últimos anos para se atualizar. Recentemente também se tornou possível alugar carros com o cartão de crédito pré-pago N26, mas isso ainda está limitado a algumas locadoras. Estas são as locadoras onde você pode atualmente (final de 2023) alugar um carro com N26:

  • Alamo
  • Avaliações
  • Centauro
  • Empreendimento
  • Europcar
  • Vaga-lume
  • Alegria corre
  • Locauto
  • Maior
  • SicíliaByCar
  • Aluguel de carro econômico

Você pode usar o cartão de crédito pré-pago N26 aplique aqui.

3. WISE – Dinheiro sem Fronteiras

O WISE também pode ser uma solução (barata) para muitas pessoas. Você pode usar o WISE sem um cartão físico gratuitamente. Oferecem um Mastercard de débito por 10 euros (que também funciona como cartão de crédito pré-pago), com o qual você paga 'sem custos de transação' fora da zona euro. O cartão está vinculado a uma conta de pagamento digital gratuita na qual você pode manter diversas moedas.

  • Abrir uma conta bancária (digital) é livre.
  • Pagamento em moeda estrangeira contra taxa favorável (máximo 1%).
  • Alugue um carro no exterior não é possivel.
  • Envie dinheiro facilmente para o exterior.
  • Confiável Banco belga.
  • Funciona no seu celular com Apple Pay e Google Pay.

Como funciona? Você coloca dinheiro na conta corrente transferindo-o para o número IBAN. Isso não custa nada. Caso você não tenha em sua conta a moeda em que paga com o cartão de débito, a Wise trocará o valor pela moeda com a taxa de câmbio mais favorável.


Melhor opção para viagens curtas
SÁBIO | Dinheiro sem fronteiras

WISE facilita os pagamentos internacionais. A abertura de conta digital é gratuita e os pagamentos e conversões de moeda podem ser feitos a uma taxa acessível (0,5% a 1%).

Um WISE Mastercard físico, que também funciona como cartão de crédito pré-pago, custa 10 euros. Isso também permite que você faça saques em quase todos os caixas eletrônicos no exterior.

Prós:
  • Solicitado rapidamente
  • Pode ser usado em todo o mundo
  • Muito adequado para viagens curtas
  • Funciona com Apple e Google Pay
Contras:
  • A conversão de moeda custa 0,5 a 1%
  • Aluguel de carro não é possível
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O WISE é particularmente adequado para pessoas que não viajam por muito tempo ou estão no exterior apenas algumas vezes por ano. É bom saber: no Cartão de crédito pré-pago da Bunq WISE está incluído. Eles têm uma colaboração profunda e contínua.

Você pode usar o cartão de crédito pré-pago WISE aplique aqui.

4. Cartão de crédito Binance (expirado)

Atualização final de 2023: Infelizmente, a Binance teve que encerrar suas atividades na Holanda e na Bélgica. A partir de 3 de dezembro de 2023, como residente do BeNeLux você não poderá mais utilizar o cartão.

Para os fanáticos por bitcoin e criptomoedas entre nós: Binance, a maior plataforma de criptomoedas do mundo, recentemente também lançou cartões de crédito pré-pagos. Você pode depositar bitcoin, dólares, euros e muitas outras criptomoedas lá para usar. Você pode optar por convertê-lo antecipadamente em euros ou dólares, por exemplo, mas também pode optar por usar a 'taxa de bitcoin' daquele momento. A Binance converterá automaticamente o valor 'on the fly' para 1% dos custos de transação.

Também é útil saber: Você pode através Wereldreizigers.nl Obtenha 10 euros de bitcoin grátis com o Crypto App mais popular do solo holandês, BLOX. Se você inserir o código do voucher 'VIAJANTES DO MUNDO' receberá imediatamente 10 euros grátis na sua conta para testar a App. Não gosta? Tudo bem... então não vai custar nada. Você baixa AQUI para iOS e AQUI para Android. De uma chance!

visto de visitante: Como o cartão de crédito pré-pago Binance é um cartão VISA, também é o complemento perfeito para o seu Mastercard da Bunq. Se acontecer de você estar em algum lugar onde eles não aceitam Mastercard, você ainda pode usar este cartão VISA. Com os dois cartões você tem 100% de cobertura em qualquer lugar do mundo.

Devoluções: Também é bom saber que a cada pagamento através do Cartão de Crédito Binance você pode economizar para reembolsos em criptomoedas. Você recebe dinheiro de volta quando faz compras regularmente com o cartão e criptomoedas suficientes 'apostas'. O desconto de reembolso pode então aumentar de 1 a 10%!

Cartão de crédito pré-pago Binance
Cartão de crédito pré-pago Binance

Você pode usar o cartão de crédito pré-pago Binance aplique aqui ou digitalizando o código QR na imagem acima.

Leia também: Nossas 6 melhores dicas para economizar na sua viagem de motorhome + VÍDEO

5. Openbank R42 Mastercard

Eu mesmo não tenho experiência com o cartão mestre openbank R42. Eu sei que outros viajantes usam e estão satisfeitos com eles.

  • Conta corrente gratuita + cartão de débito Maestro.
  • Retire dinheiro 5 vezes por mês gratuitamente.
  • Alugue um carro no exterior não é possivel.
  • Atendimento ao cliente holandês.

Você pode usar o Openbank R42 Mastercard aplique aqui.

Leia também: Dicas para economizar energia e dinheiro com produtos Smart Home

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Chris Thomassen

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